Väikelaenud

Väikelaen (tagatiseta tarbimislaen) on populaarseim laenutoode, mida rahvas erinevate suuremate ja väiksemate väljaminekute rahastamiseks valida eelistab. Sellest artiklist leiad kõik, mida vajad, kui sind huvitavad soodsad eraisiku väikelaenud ja soovid enne väikelaenu taotluse esitamist nende kohta natukene rohkem teada saada. Tutvustame väikelaenude ideed, olemust ja funktsionaalsust ning vastame ära ka levinumatele küsimustele, mis inimestel seoses väikelaenuga tekivad. Lisaks aitame leida kõige parema väikelaenu pakkumise, mis sobib ideaalselt vajaduste- ja eelistustega.

Väikelaenud on tüüpiliselt ilma tagatiseta ja nende intressid on ühed soodsaimad, kuid nõuded laenuvõtjale seevastu kõige karmimad. Laenusummad jäävad mõistlikku vahemikku. Laenuperiood on pigem pikaajaline. Taotlejal peab olema vähemalt regulaarne minimaalne sissetulek (kuupalk) ja püsiva aadressiga elukoht Eestis (vajalik kodakondsus või elamisluba)

Millal valida väikelaen?

Sind huvitavad laenud rohkem ette planeeritud mõistlikeks väljaminekuteks. Soovid teha mõnda suuremat ostu, mille jaoks praegu vaba raha ei jätku. Mõtled laenata pikema perioodiga, et teha taskukohaseid tagasimakseid. Tahad olla kokkuhoidlik ja hoida laenuga seotud kulutused madalad.

Väikelaenude eelised

Väikelaenud ei vaja taotlemisel tagatist ega eraisiku käendust. Pärast laenutaotluse esitamist saab raha kätte ühe päeva jooksul. Laenu taotlemine internetis, kuni 25000 eurot arvuti tagant lahkumata. Soodne intress võrreldes kiirlaenude- ja teiste tarbimislaenudega.

Parimad väikelaenu pakkujad annavad laenudele 60-päevase tagastamisõiguse (teistel 14 päeva). Lisaks tehakse sageli ilma lepingutasuta kampaaniaid. Veel pakutakse refinantseerimist, järelmaksu ja laenu  kinnisvara tagatisel. Järgnevast tabelist avastad soodsad väikelaenu pakkujad Eestis – need väikelaenud on parima intressiga tagatiseta laenud eraisikule. Vastus taotlusele 1-minutiga!

PARIMAD VÄIKELAENU PAKKUJAD

1. Credit24 väikelaenud – Laenusumma: €50 kuni €5000; laenuperiood: kuni 60 kuud.

Raha igaks oluliseks väljaminekuks. Personaalne intress alates 2% kuus. Krediidikonto lepingutasu 0€. 97% kliendirahuolu.

Uus kiirlaen otse internetist kodust lahkumata.

Laenutooted: krediidikonto, kiirlaen, remondilaen, motolaen, puhkuselaen, pulmalaen, terviselaen ja ilulaen, väikelaen.

Credit24 vaieldamatu rahva lemmik ja juhtiv lühiajaliste laenude väljastaja Eestis. Oma üle 120-tuhandele kliendile on Credit24 väljastatud laene rohkem kui 128 miljoni euro eest, säilitades seejuures 97% kliendirahulolu. Kliendid kiidavad eelkõige Credit24 kasutajasõbralikku klienditeenindust ning hindavad pakutavaid kaasaegseid rahalahendusi – krediidikontot ja tagatiseta väikelaenu. Krediidikontoga saab kiirlaenud kätte 15-minutiga. Maksegraafik on paindlik ning intresse tuleb maksta ainult kasutatud summalt.

Laenunäide: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27,24% aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakse periood on kuni 60 kuud.

Nõuded kliendile: vanus al. 18 a, sissetulek: püsiv töökoht või muud tulud, alaline elukoht: Eesti Vabariik, ei tohi olla maksehäireid.

Kontaktandmed: IPF Digital Estonia OÜ, telefon +1234, klienditeenindus@credit24.ee, Lõõtsa 5, 11415, Tallinn, kodulehekülg – https://www.credit24.ee

2. Bondora väikelaenud – Laenusumma: €500 kuni €10000; laenuperiood: 3 kuni 60 kuud.

Tagatiseta laen. Laenupakkumine 1 minutiga. Raha kätte samal päeval. Reguleeritud Eesti Finantsinspektsiooni poolt.

Laen eraisikult - inimeselt inimesele laenupakkumised.

Laenutooted: väikelaenud eraisikutelt, laenude refinantseerimine.

Tüüpiline näide: 3 400 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 88,98 €. Krediidi kulukuse määr on 25,71%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5 539,2 €, mis hõlmab 1 259,4 € intressi fikseeritud intressimääraga 13,17%, ning 679,8 € haldustasu. 200 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2 139,2 €. Laenusumma 3 400 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. Loe meie finantsteenuse tingimusi ja küsi vajadusel nõu asjatundjalt.

3. Bigbank väikelaenud – Laenusumma: €500 kuni €25000; laenuperiood: 6 kuni 120 kuud.

Laenude intressid on ühed Eesti madalaimad: alates 7.9% laenujäägilt. 60-päevane rahulolugarantii.

Soodsaim väikelaen Eestis. Parim saadaolev intress.

Laenutooted: väikelaen, autolaen, reisilaen, remondilaen, tarbimislaen, laen kinnisvara tagatisel, refinantseerimine.

Bigbank on 1992. aastal Eestis asutatud erakliendi tarbimislaenudele spetsialiseeruv pank, kelle missioniks on avardada inimeste võimalusi elus läbi sujuvate finantsteenuste. Oma visioonis näeb pank end enim soovitud digitaalse finantsteenuse pakkujana.

Tegemist on usaldusväärse ja turvalise pangaga, kes hoolib oma klientidest ning suudab neile pakkuda personaalset ja paindlikku teenust. Kvaliteeti ja suurepärast kogemust kinnitab ka 90% kliendirahulolu.

Rohkem kui 80% klientide hinnangul on panga pakkumised head. Võrreldes ülejäänud turul tegutsevate krediidiasutustega on Bigbank’i laenud tõesti klass omaette.

Laenunäide: 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot. Arvutus on ligikaudne ja võib erineda Sulle pakutavatest tingimustest olenevalt Sinu esitatud andmetest ja krediidireitingust.

Nõuded kliendile: vanus alates 20 eluaastat, min. püsiv sissetulek 300 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: eeskujulik.

Kontaktandmed: Bigbank AS, telefon +372 731 1333, info@bigbank.ee, Riia 2, 51004, Tartu, kodulehekülg – https://www.bigbank.ee

4. TF Bank väikelaenud – Laenusumma: €500 kuni €15000; laenuperiood: 12 kuni 24 kuud.

Mõistlikud tagatiseta laenud ilma lepingutasuta (lepingutasu: 0€). Kampaania kehtib kuni: 30.11.2020.Soodne eraisiku väikelaen ja autolaen.

Laenutooted: väikelaen, autolaen, refinantseerimine, laen kinnisvara tagatisel.

TF Bank on 1987. aastal Rootsis asutatud pank, mis tegutseb meie kohalikul turul TF Bank AB Eesti filiaali kaudu. Oma tegevuses keskendub pank erakliendi tarbimislaenudele, mida pakutakse läbi kaasaegse IT keskkonna jõuetekohasel, lihtsal ja paindlikul viisil.

Inimlik lähenemine arvestab ka kõige nõudlikuma kliendi vajadustega. Laenuotsuseid menetletakse kiiresti ning lepingutingimused on üheseltmõistetavad ja selgesti arusaadavad. Puuduvad lisatasud laenu ennetähtaegsel tagastamisel, maksepuhkuse vormistamisel või laenuperioodi muutmisel.

TF Bank pakub laenu. Tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,81%, kuumakse suurus 136,36 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €.

Nõuded kliendile: vanus alates 22 eluaastat, sissetulek: ametlik palk või pension, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: ei ole maksehäireid.

Kontaktandmed: TF Bank AB Eesti Filiaal, telefon +372 880 3210, info@tfbank.ee, Postkast 1201, Pallasti 28, 10001, Tallinn, kodulehekülg – https://www.tfbank.ee

5. COOP väikelaenud – Laenusumma: €300 kuni €15000; laenuperiood: 6 kuni 72 kuud.

Laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta. Lihtne taotlemine. Vastus kohe. Panga kliendile raha kätte samal päeval.

Laenud kiirelt pangakontole.Laenutooted: väikelaen, autolaen, remondilaen, reisilaen, refinantseerimislaen, kodulaen, kinnisvara tagatisel laen, liising, järelmaks.

Coop pank on 2017. aasta sügisel turule tulnud kodumaine pank, mis kuulub kohalikele tarbijate ühistutele.

Panga missioon on igapäevaste pangandusteenuste arendamine, hoidmine ja pakkumine eelkõige maapiirkondades ja väiksemates linnades, et kõigil oleks ligipääs pangale nende kodu lähedal.

Eraklientidele ja väikeettevõtetele on igapäevane pangandus ja finantseerimine kättesaadaval rohkem kui 20 kontoris- ja pangapunktis ning suures Coopi kaupluste võrgustikus üle Eestimaa.

Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 25,05% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 40 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 104,18 €, krediidi kogusumma 2538,17 € ja tagasimaksete summa 2498,17 €. Väikelaenu pakub Coop Finants AS.

Nõuded kliendile: vanus alates 20 eluaastat, min. püsiv sissetulek 280 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: eeskujulik.

Kontaktandmed: Coop Pank AS, telefon +372 669 0966, klienditugi@cooppank.ee, Narva mnt 4, 15014, Tallinn, kodulehekülg – https://cooppank.ee

6. Kreditex väikelaenud – Laenusumma: €500 kuni €5000; laenuperiood: 6 kuni 60 kuud.

Väikelaen kuni 5000 € arvuti tagant lahkumata. Raha laekub kontole ühe tööpäeva jooksul.

Tagatiseta laen eraisikule kiirelt ja ilma palgatõendita.

Laenutooted: tagatiseta väikelaenud internetist, autolaen, hüpoteeklaen, remondilaen, ehituslaen.

Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Teenuse osutajaks on Ühisraha OÜ, reg. kood 11948363, aadress Rävala pst 8, Tallinn. Tegevusloa nr 4.1-1/161. Enne lepingu sõlmimist tutvuge finantsteenuste tingimustega ning vajadusel konsulteerige meie spetsialistidega. Krediidivahendaja volituste ulatus: Finantsteenuse pakkujateks on mitmed krediidiandjad.

7. Omaraha väikelaenud – Laenusumma: €50 kuni €1500; laenuperiood: kuni 5 aastat.Väikese laenusumma- ja soodsa intressiga laenud ühisrahastusest.

Laenutooted: väikelaen reisimiseks, remondiks, kodumasinate, auto jaoks või lihtsalt igapäevaseks tarbimiseks.

Tüüpilise laenu näide: 1000€ laenamisel 3 aastaks on kuumakse 37,16€. Krediidi kulukuse määr 23,70%. 3 aasta jooksul maksate kokku 1357,89€, mis koosneb intressist 337,89€ (määraga 20%) ja 20€ suurusest lepingutasust. Laen läheb teile 3 aasta jooksul maksma 357,89€. Teile pakutavad tingimused sõltuvad teie maksevõimest ja –käitumisest. Lugege meie finantsteenuse tingimusi ja pidage nõu asjatundjaga.

Kontaktandmed: Omaraha OÜ, info@omaraha.ee, Posti 30, 90504, Haapsalu, kodulehekülg – https://omaraha.ee/et/

8. Raha24 väikelaenud – Laenusumma: €100 kuni €5000; laenuperiood: 2 kuni 60 kuud.

Intress 2% kuus. Mõistlikud ja läbipaistvad laenutingimused. Puuduvad kõrvalkulud. Vastus laenutaotlusele kohe. Raha 24/7.

Kõik pakutavad eraisikute laenud saab isegi nädalavahetusel kätte Lepingutasu 0€.Laenutooted: väikelaen, remondilaen, reisilaen, kiirlaen, ärilaen, autolaen.

Laenunäide esmalaenu puhul: 1000 euro laenamisel 12 kuuks fikseeritud intressimääraga 8.5% aastas on krediidi kulukuse määr 19.98% aastas, lepingutasu 5% laenusummast, tagasimaksete summa 1046,52 eurot ning makstav kogusumma 1096,52 eurot, 12 tagasimakset. Maksimaalne krediidi kulukuse määr 61.56%. Laenu tagasimaksmise minimaalne periood on 2 kuud ja maksimaalne periood 60 kuud.

Miks eelistada meie poolt valitud väikelaenu pakkujaid?

Me leidsime Sulle soodsaimad laenupakkumised. Väikelaenu taotlused saavad koheselt vastuse. Sina saad raha kätte samal pangapäeval. Laena ilma tagatiseta €300 kuni €15000. Maksa laen tagasi 6 kuu kuni 7 aastaga.

Väikelaenu taotlemine

Oled leidnud otsetee usaldusväärsete finantsasutusteni Vali välja omale parim väikelaen lähtuvalt isiklikest eelistustest Esita taotlus pärast tingimustega tutvumist teenusepakkuja portaalis Läbi isikutuvastus vastavalt laenupakkuja nõuetele ning kinnita leping. Oota esimesel võimalusel tehtavat pangaülekannet oma kontole.

Tuletame meelde, et väikelaenud on finantskohustus, millega kaasneb risk ja vastutus, ning et ühtegi laenu ei tohiks endale võtta kergekäeliselt. Olles vastutustundlik ja kalkuleeriv, tuleks enne otsuse tegemist hoolikalt mõelda oma rahalisele seisule ja kaaluda väikelaenu kasutamise otstarbekust. Soovitame vajadusel pidada nõu oma ala spetsialistiga, kes oskab inimest vastavalt isiku spetsiifilisele majanduslikule olukorrale nõustada ja suunata, seejuures tema eesmärke ja parimaid huve arvestades.

Miks väikelaenud inimestele huvi pakuvad?

Põhjuseid, mis toob inimese väikelaenude juurde on palju, kuid peamine neist on ikkagi rahapuudus või suutmatus raha koguda. Inimloomus on kord juba selline, et meil on väga raske, aastake või paar, raha planeeritud ostude jaoks kõrvale panna, kuidagi kipub ta alati varem ära kuluma. Oleme impulsiivsed, teeme tihti otsuseid emotsioonidele toetudes ja ei suuda olla piisavalt kaua aega järjepidev, et omal käel hakkama saada.

Väikelaen internetist võib olla kasulik

Seega, mida teha, kui vajalikku summat raha käepärast lihtsalt ei ole, kuid on vaja teha mõni hädavajalik väljaminek või realiseerida juba aastaid meeles mõlkunud unistus? Olgu selleks lapsele sünnipäevaks jalgratas, kööki uus vinge külmkapp, romantiline soojamaareis kaaslasega või uhke pulmapidu – väikelaenud sobivad kõiksuguseks otstarbeks – iga laenuvõtja võib raha kasutada oma äranägemise järgi ja ei pea isiklikest kulutustest hiljem mitte kellelegi aru andma.

Väikelaenud sobivad erinevaks otstarbeks

Laenufirmat väga ei huvita, mille jaoks Sa raha laenata soovid ja kuidas väikelaenu kasutad. Nende jaoks on vaid oluline, et laenuvõtja on maksejõuline ja eeskujuliku finantskäitumisega inimene, kellel on olemas minimaalne regulaarne ja tõendatav sissetulek, puuduvad maksehäired ja võlgnevused teiste laenuandjate ees ning kuueelarves jääb pärast laekumisi ja väljaminekuid vajalikus määras vaba raha, et olla võimeline tulevase laenukohustuse täitmiseks.

Väikelaene kasutatakse:

Väiksemateks ostudeks – Tagatiseta väikelaen on võrdlemisi paindlik laenutoode, mida sobib kasutada kõikvõimalike mõistlike ostude puhul, kui pole endal piisavalt vabu rahalisi vahendeid ning eelistatakse tasuda kauba- või teenuse eest pikema aja jooksul osade kaupa.

Kodu täiustamiseks – Kodu väikelaen on võib olla hädavajalik kapital, et saaksid oma unistuste kodule sammukese lähemale astuda.

Perega reisimiseks – Reisilaen võimaldab puhkusereisi eest maksta järelmaksuga. See võib olla ideaalne võimalus, et viia oma pere nende ihaldatuimasse sihtkohta.

Hobidega tegelemiseks – Väikelaenu abil võid rahastada kulutusi hobidele, millega oled tahtnud juba ammu algust teha, kuid pole seni leidnud võimalusi.

Väikelaen auto ostmiseks – Sõidukite soetamisel mõeldakse tihti, kas valida väikelaen või autoliising. Auto väikelaen on laen, mis on mõeldud auto ostuks ning ei vaja sissemakset või omafinantseeringut. Saate osta meelepärase auto ilma sissemakseta.

Ja veel paljuks muuks – Sina vali ise, milleks väikelaenu kasutad. Laenu otstarbele ei ole seotud piiranguid. Lisaks sobib väikelaenu kasutada näiteks veel kui teid huvitab kallima laenu refinantseerimine või ettevõtte alustamine.

Väikelaenude eelised:

Paindlikud laenusummad – Väikelaenude kaudu võib keskmine klient laenata 10000 kuni 15000 eurot 5-aastase perioodi peale, mille lõpuks peab olema väikelaen tagasi makstud. See on täiesti piisav summa ja paindliku pikkusega maksegraafik, mille abil jõuab üheaegselt ära teha kõik vajalikud ostud ning seejuures säilitada laenu kuumakse suurus taskukohasena. Mistõttu ongi enamikule eraisikutele väikelaenud esimene mõistlik valik, kuid neil on veel teisigi eeliseid.

Väikelaenud ei vaja tagatist – Väikelaenud on üldiselt tagatiseta laenud. See tähendab, et väikelaenu taotlemisel ei küsita avalduse esitajalt laenu saamiseks tagatisvara (maa, auto, korter või maja). Tänu sellele saab laenu kiirelt ja mugavalt ilma hindamisaktide vormistamise- ja keeruliste lepingute sõlmimiseta kätte.

Taotlemine otse internetist – Kas teadsid, et väikelaenu taotluse saab esitada kodust lahkumata? Laenuvõtja ei pea taotluse esitamiseks kusagile tornmajas asuvasse kontorisse pangatelleri jutule minema, et temalt piinlikkust peites raha lunida. Piisab sellest, kui avad laenufirma kodulehekülje, valid välja sobiva väikelaenu pakkumise ja asud tegutsema. Täidad ära mõned väljad, teed paar klikki ja tehtud see ongi. Otse Internetist saadetud avaldusele saab vastuse kohe pärast taotluse esitamist kätte ning raha võib olla Sinu kasutuses juba samal päeval.

Väikelaenud on ligipääsetavad kõigile – Väikelaenu pakkumised on levinud ja hõlpsalt kättesaadavad. Sõltuvalt laenuvõtja soovist, võib klient taotleda väikelaenu erinevatelt asutustelt ja organisatsioonidelt. Traditsioonilised laenufirmad, pangad ja teised krediidiettevõtted nagu pandimajad ja laenukontorid on kõigile tuntud, kuid kaasajal on hinnatud ka läbi ühisrahastus laenuportaalide väikelaenu võtmine teistelt eraisikutelt.

Kuidas valida väikelaenu?

Eelkõige on kliendi huvides hoida väikelaenuga seotud kulutused võimalikult madalal, seega peaks eelistama soodsamaid pakkumisi kallitele. Lisaks intressile on olemas igasugused lepingutasud ja muud varjatud ning isegi meelega peidetud kulud ja lisatasud, mis ei pruugi kiirel vaatlusel anda selget pilti väikelaenu kogukulust ning võib juhtuda, et esmapilgul soodne pakkumine on tegelikult päris kallis. Kuidas neil kergesti vahet teha?

Väikelaenude võrdlus – Väikelaenude mugavaks võrdlemiseks on loodud selline mõiste nagu krediidi kulukuse määr. Antud numbri järgi peaks olema erinevaid pakkumisi kõige lihtsam ja objektiivsem hinnata, sest krediidi kulukuse määr kajastab kõiki kulusid, mis väikelaenuga kaasnevad. Nii tasubki erinevaid väikelaene võrrelda krediidi kulukuse määra järgi – mida madalam on kulukuse määr, seda odavam lõpphind tuleb. Konkreetse pakkumise krediidikulukuse määr sõltub laenatava summa suurusest ja perioodist ning on välja toodud laenupakkuja tooteinfo leheküljel koos laenunäidisega. Võrdle pakkumisi siin.

Tagatise- ja ilma tagatiseta väikelaen

Kas võtta väikelaen ilma tagatiseta või laenata tagatise vastu?

Tingimuste poolest võiks eelistada väikelaene, kus puudub tagatise seadmise nõue, sest nende taotlemine võtab kõvasti vähem aega. Enamik väikelaene ongi ilma tagatiseta ning pole vajadust isegi käendajat leida. Tagatiseta väikelaenud on saadaval valdavalt summas kuni kümme tuhat eurot ja kogu riski kannab nende puhul krediidiettevõte. Mõned ettevõtted pakuvad veel väikelaenu koos lisatagatisega ehk näiteks raha auto, kinnisvara, kuldehete jms vara tagatisel. Need pakkumised on üldiselt tibakene soodsama intressiga, kuid seevastu suurema lepingutasu- ja riskiga laenuvõtjale.

Mis vahe on tagatiseta laenul ja eraisiku väikelaenul?

Enamikel juhtudel on eraisiku väikelaen ja tagatiseta laen põhimõtteliselt samad asjad: need on eraisikute finantseerimistooted, mis võimaldavad eraisikul saada rahastuse ilma ühegi tagatisvara vastu ehk laenata ilma tagatiseta. Vahel võivad eraisikute väikelaenud olla ka lisatagatisega, aga see on tänasel laenuturul pigem erand.

Kas saaksite selgitada, mis on tagatisega eraisiku väikelaen?

Tagatisega laenud nõuavad laenutaotlejalt garantiid – see tähendab laenule lisatagatise seadmist või käendaja leidmist. Tagatisega väikelaenud on näiteks väikelaen auto või kinnisvara tagatisel ja käenduslaen ehk väikelaen eraisiku käendusega. Juhul kui laenutaotleja oma laenu tagasi ei maksa, võib laenupakkuja tagatiseks seatud vara väärtuse realiseerida ja oma raha tagasi saada. Käenduse kasutamise korral vastutab kohustuste täitmise käekäigu eest esmalt käendaja. Kogukulu ja laenu hinna poolest on tagatisega laenudel väiksem krediidi kulukuse määr kui ilma tagatiseta laenudel, aga seal juures äärmiselt kitsas laenupakkumiste valik.

Tasub teada!

Laenukindlustus ja maksepuhkus väikelaenule

Veel tasuks mõelda, kas väikelaenuga tuleb kaasa laenukindlustus ja maksepuhkuse taotlemise võimalus. Mõlemad neist kaitsevad klienti ootamatu haigestumise, töökaotuse ja teiste võimalike, nii ajutiste kui püsivate, finantsprobleemide tekkel, kui võib olla oht sattuda raskustesse tagasimaksete tegemisel. Laenukindlustuse olemasolul maksab kliendi jaoks halvima stsenaariumi korral laenu tagasi kindlustus, maksepuhkus aga võimaldab tagasimaksete aega ajutiselt edasi lükata. Nii mõnegi laenufirma puhul sisalduvad need funktsioonid sõlmitud lepingus täiesti tasuta ja tõstavad oluliselt kliendile pakutavat lisandväärtust vastavas teenuses.

Kuidas saada maksepuhkust?

Maksepuhkuse kasutamise eelduseks on, et krediidiettevõte seda võimalust pakub. Soovi korral tuleb maksepuhkuse taotlemiseks laenuandjat sellest e-maili või posti teel informeerida ja saata vastavasisuline avaldus. Esmakordsel maksepuhkuse kasutamisel võib tagasimasketest puhkust saada mitte kauem kolmeks kuuks. Kasutatud puhkuseperioodilt tuleb jätkuvalt tasuda intresse. Täpsed tingimused ja maksepuhkuse periood määratakse taotleja võimalusi ja vajadusi arvestades.

Vajalikud dokumendid

Enne väikelaenu taotlemist oleks hea välja otsida ja valmis sättida ka vajaminevad dokumendid ning ID-kaardi lugeja. Sul on natukene hiljem vaja laenuandjale esitada viimase kolme kuni kuue kuu pangakonto väljavõte, mille saad internetipangast ise alla laadida. Lisaks on vaja ID-kaarti enda autentimiseks ja lepingu digitaalselt allkirjastamiseks. Ongi kõik – tänapäeva süsteemid arvestavad ka kõige nõudlikuma kliendiga, kes ei soovi tülika paberimajandusega jännata. Palgatõendit ja muid tõendeid töökoha kohta ei ole tööjuurest vaja küsida. Väikelaenud väljastatakse ilma palgatõendita ja kliendi jaoks piisab, kui ta esitab konto väljavõtte oma kodupangast, kus väljenduvad selgelt tema sissetulekud ja väljaminekud, mis kajastavad objektiivselt kliendi majanduslikku seisu. Ilma konto väljavõtteta väikelaenude taotlemine ei ole võimalik, see on põhiline dokument, mida erinevad firmad kliendilt näha tahavad. Inimesel peab olema ka isiklik pangakonto, telefoninumber, püsiv elukoht (aadress) ja kehtiv isikut tõendav dokument. Kui väikelaenule plaanitakse seada ka mõni tagatis, siis on vajalik ka mõni juriidiline dokument, mis kajastab tagatiseks jäetava vara kohta olulisi andmeid – näiteks sõiduki tehniline pass, kinnisvara hindamisakt.

Üldised väikelaenu tingimused

Laenutoote liik – Väikelaen ehk tagatiseta tarbimislaen eraisikutele.
Laenusumma vahemik ja tarbijakrediidilepingu pikkus – Väikelaenud jäävad vahemikku 300 kuni 15000 eurot. Laenuperioodi pikkuseks on 6 kuni 84 kuud.
Tagasimaksed – Igakuine tagasimakse koosneb laenu põhiosa maksest, laenu haldus- või hooldustasust (lepinguhaldustasu) ja intressist. Tagasimakseid tehakse annuiteetgraafiku alusel. Kõik maksed peavad laekuma õigel ajal tagasimakse kuupäevaks. Hilinenud maksete korral nõutakse viivist vastavalt sätestatud viivitusintressi määrale ning saadetakse laenuvõtjale tasuline meeldetuletuskiri.
Intressimäär – Intressimäär on laenujäägilt alates 7% aastas. Olenevalt lepingutingimustest võib intressimäär olla fikseeritud või fikseerimata. Intressimäära muutmise korra kohta saad täpsemalt lugeda konkreetse pakkumise tingimustest.

Krediidi kulukuse määr – Laenu aastane kogukulu väljendatuna protsendimäärana laenusummast või krediidi ülempiirist. Lõplik väikelaenu pakkumise krediidi kulukuse määr selgub taotlemise käigus ja sõltub laenatavast summast ning tagasimakse perioodist.

Laenuga kaasnevad kulutused – Lepingu sõlmimise tasu ja konto- või laenuhaldustasu on väikelaenuga kaasnevad kulutused, mida pole võimalik vältida. Lepingutasu moodustab mõne protsendi laenusummast ning igakuine haldustasu jääb mõne euro ringi. Võimalike lisakuludena võib välja tuua maksepäeva edasilükkamise tasu, viivised ja meeldetuletustasud, millega peab arvestama kui te ei täida lepingust tulenevaid kohustusi. Lepingu rangel rikkumisel (valeandmete esitamine, makseraskustest teavitamata jätmine jms) on laenupakkujal õigus leping üles öelda ja laenusumma täies ulatuses koos trahviga sisse nõuda.

Sinu õigused väikelaenu taotlemisel

1. Laenulepingust taganemise õigus ja lepingu ülesütlemine

Juhul kui oled sõlminud laenulepingu, kuid mingil põhjusel enam laenu ei vaja või ei soovi, saab lepingust mõistliku aja jooksul täiesti seaduslikult taganeda. Vastavalt VÕS §409 lõikele 1 on kliendil õigus põhjust avaldamata tarbijakrediidilepingust taganeda 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest. Laenulepingust taganemiseks tuleb saata laenupakkujale vastavasisuline sooviavaldus lähtuvalt lepingus sätestatud korrale. Laenust taganemisel tuleb maksta laenatud summa krediidiandjale koos intressiga kasutatud päevade eest koheselt tagasi (30 päeva jooksul). Summa tagastamata jätmisel loetakse, et laenuvõtja ei ole lepingust taganenud ning leping on kehtiv.

2. Laenusumma ennetähtaegne tagastamine ehk laenu varem tagasimaksmine

Tarbijal on alati võimalik laenusumma osaliselt või täielikult tagastada, maksmata lisaintresse ja muid kulusid krediidilt, mida ei kasutatud täies mahus kogu lepingusse kantud laenuperioodi vältel (VÕS §411 lõige 1). See tähendab, et varem tagastatud rahalt ei tohi krediidivahendajad kliendilt nõuda eraldiseisva tasuna näiteks saamata jäänud intressitulu jms. Küll aga on võlausaldajal õigus nõuda mõistlikku kompensatsiooni vastavalt sõlmitud laenulepingu teenusetingimustele. Ennetähtaegse tagasimaksmise tasu täpne summa on laenupakkuja hinnakirjas eraldi välja toodud.

Korduma kippuvad küsimused

Mis on eraisiku väikelaen ehk tarbimislaen?

Väikelaenud on kõige tavalisemad eraisikutele pakutavad tarbimislaenud, mille laenusumma on võlausaldaja poolt antud eraisikule mitteärilistel eesmärkidel kasutamiseks. See tähendab, et tegemist ei ole laenuga ettevõttele ning raha on mõeldud inimese isiklikeks kulutusteks ehk tarbimise võimaldamiseks.

Kui palju saab väikelaenu abil laenata?

Soovitud laenusumma võib olla kuitahes suur, kuid peab jääma vahemikku €300 kuni €15000. Maksimaalset summat, mida laenuandja on nõus väljastama, mõjutavad ka tegurid nagu taotleja sissetuleku suurus ja tema krediidiajalugu.

Kes saab võtta väikelaenu?

Väikelaenu taotlemiseks pangast peab olema vähemalt 20-aastane, aga mitte vanem kui 75-aastane korrektse maksekäitumisega isik. Taotlejal peab olema regulaarne ning tõendatav sissetulek ning ta peab olema Eesti Vabariigi kodanik või omama alalist elukohta Eestis. Samuti peab kliendi pangakonto asuma Eestis, kuid mitte tingimata pangas, kust laenu võetakse – laenu saavad taotleda kõikide pankade kliendid.

Kas ma võin tõesti raha kulutada igaks otstarbeks? Millal peab kuludokumente esitama?

Universaalseid tagatiseta väikelaene kasutades võib raha kulutada oma soovidele vastavalt ja kellelegi aru andma ei pea. Kehtivad ainult mõned piirangud, milleks eraisiku väikelaenu kasutada võib. Nendeks on hasartmängud, kinnisvara ostmine (kodu remont, suurem renoveerimine või täiustamine on lubatud) või laenuraha kasutamine seadusega keelatud tegevusteks. Keelatud on ka eraisiku laenu kasutamine äriliseks tegevuseks, ärilaenude tasumiseks või investeerimiseks. Kahtluste vältimiseks on parim laenuandjaga otse ühendust võtta. Eesmärgipõhised väikelaenud ja sihtotstarbelised tarbimislaenud toovad endaga kaasa aga ühe olulise erandi – laenuvõtjalt võidakse küsida dokumente raha sihipärase kasutamise kohta. Miks see nii on? Põhjus peitub selles, et sihtotstarbelised väikelaenud võivad olla kuni 3% soodsama intressiga kui niiöelda “universaalne väikelaen”. Pank ei väljasta laenu pimesi, vaid annab raha kindlaks otstarbeks. Hiljem ehk umbes 30 päeva jooksul pärast laenulepingu sõlmimist palutakse lepingutingimuste täitmise kontrolliks kliendilt kuludokumentide esitamist. Juhul kui ostu-müügi dokumendid või arved esitamata jätate, on pangal õigus ühepoolselt lepingutingimusi muuta ja tõsta kliendile seatud intressimäära. Lepingutingimuste muutmisega kaasneb omakorda lepingu muutmise tasu. Eriti oluline on kuludokumendid alles hoida suuremate sihtotstarbeliste väljaminekute puhul – näiteks kui kasutate väikelaenu auto ostuks või õpingute finantseerimiseks.

Kui suur on väikelaenu intress ja mis on krediidi kulukuse määr (KKM)?

Väikelaenu aastased intressimäärad on alates 9.9%, kuid üksnes intressimäärale keskendumine ei väljenda selgelt laenu kogukulu, sest lisaks intressidele laenu põhiosalt käivad laenuga kaasas veel võimalikud kuuhaldustasud, lepingutasud jms. Kõigi laenuga kaasnevate kulude väljendamiseks kasutatakse krediidi kulukuse määra mõistet, mida näidatakse protsendina aastase perioodi peale. Meie poolt tutvustatud väikeste pangalaenude KKM jääb 17-25% vahele, mis võrreldes teiste turul pakutavate laenutoodetega on tõesti soodne – kiirlaenupakkujate ja ühisrahastuse KKM võib olla 2-4 korda kõrgem. Arusaadavalt teeb kõrge KKM väikelaenu alternatiivid päris kalliks ning seetõttu tasubki eelistada eelpool mainitud väikeste pangalaenude pakkumisi. Laenuandjatel on seadustest tulenev kohustus olla kõikide klientidega täielikult läbipaistev. Enne laenulepingu sõlmimist teavitab laenupakkuja klienti täpse intressimäära, igakuisete tagasimaksete suuruse ja maksmisele kuuluva kogusumma kohta. Enne laenu võtmist veenduge, et lugesite ja mõistsite täpseid laenulepingu tingimusi. Soovi korral saab tarbijakrediidi kulukuse määra arvutamise korra kohta täpsemalt lugeda Riigi Teatajast.

Kuidas esitada väikelaenu taotlus ja kus sõlmida laenuleping?

Laenutaotluse esitamine on võimalik kõigi krediidivahendajate veebilehekülgedel või nende kontorites üle Eesti. Laenulepingu sõlmimiseks interneti kaudu on kliendil vajalik kehtiva ID-kaardi või mobiil-ID olemasolu. Sisselogimiseks ning lepingu allkirjastamiseks kasutatakse vastavalt PIN1 ja PIN2 koodi. Laenufirma kontoris lepingu allkirjastamiseks peab loomulikult kaasas olema isikut tõendav dokument (ID-kaart, pass, juhiluba või elamisloakaart). Otse internetist ja kodust lahkumata taotletud väikelaenu väljamaksmise eelduseks on isikusamasuse tuvastuse läbimine, mida on võimalik teha veebikaamera kaudu Veriffis või koha peal Omniva Postkontoris, laenupakkuja esinduses, aga ka kolmandate partnerite teenuste kaudu (ID-kuller ja Maxima kauplus).

Kui kiirelt saab väikelaenu taotlusele vastuse?

Üldiselt saab nii internetis kui pangakontoris esitatud avaldusele vastuse enamasti kohe, mille järel on võimalus koheselt sõlmida ka väikelaenu leping. Juhul kui teile ei ole võimalik kohe laenuotsust teha, palutakse teil saata digitaalselt kinnitatud pangakonto väljavõte, pärast mida saadetakse vastus esitatud laenutaotlusele ühe pangapäeva jooksul.

Kuidas ma teada saan, kas minu laenutaotlus rahuldati?

Otse internetist laenu taotlemisel kuvatakse taotluse vastus kohe arvutiekraanil. Juhul kui kohe pole võimalik taotlusele vastust anda, saadetakse täpsustav kiri e-posti teel. Millal saab raha kätte? Laenusumma kantakse teie pangakontole esimesel võimalusel pärast dokumentide esitamist ja laenulepingu kinnitamist. Tavaliselt ei lähe sellega kauem kui üks tööpäev. Laekumise kiirus sõltub pangaülekande kellaajast ning teie poolt kasutatavast pangast. Enamasti jõuab raha arveldusarvele samal päeval, harvem ka järgmisel pangapäeval.

Kui ma vastan kõigile nõudmistele, kas see tähendab, et minu laenutaotlus kiidetakse automaatselt heaks?

Ei tähenda. Lisaks baasnõudmistele arvestavad laenuandjad ka varieeruvaid faktoreid, nii et siinkohal ei ole võimalik öelda, mis on inimesele tehtava personaalse laenuotsuse tulemus. Oluliseim, mida teha, on laenuandjale oma maksejõuekuse tõestamine, näitamaks, et suudad laenu omale lubada ning, et sul ei teki raskusi laenatud summa tagasimaksmisega. Laenuandja vaatab läbi kliendi poolt esitatud pangakonto väljavõtte ja otsib tõestust taotleja sissetulekutest ning väljaminekutest – sealhulgas väljaminekutest olemasolevatele finantskohustustele. Lõhkilaenamise vältimiseks arvutatakse vastutustundliku laenamise printsiipide põhjal soovitud laenusummat ja eelmainitud infot kombineerides mõistlik laenukoormus, mis on siis aluseks lõpliku laenuotsuse langetamisel.

Miks minu väikelaenu taotlus tagasi lükati?

Laenude väljastamisel on igal laenuandjal oma unikaalne poliitika. Seetõttu on väga raske vastata, miks konkreetselt teie laenutaotlus tagasi lükati. Laenuandjad keelduvad laenamisest mitmetel põhjustel – näiteks halb krediidiajalugu (maksehäirete olemasolu), eriti kui nad arvavad, et laenuvõtja ei suuda laenu pärast teenindada (madal sissetulek või liiga suured praegused kohustused). Võimalik, et olete esitanud puuduliku informatsiooni või olete unustanud mõned dokumendid krediidiettevõttele üldse esitada. Näiteks ilma pangakonto väljavõtteta ühtegi laenu ei väljastata, sest kontoväljavõte on sisuliselt ainuke tõend, mis annab reaalse ülevaate taotleja majanduslikust seisust. Kas teadsite, et kui kasutate mitmeid panku, peab konto väljavõtte saatma neist kõigist? Mõned laenuandjad on nõus teile ka keeldumise põhjust selgitama, kuid kõik sellist teavet ei jaga. Juhul kui saite laenutaotlusele eitava vastuse, soovitame oma dokumendid (eriti pangakonto väljavõtte) üle vaadata ning mõnes teises pangas väikelaenu taotlemisega uuesti proovida. Mõistlik oleks uude taotlusse märkida ka väiksem soovitud laenusumma suurus – laenama peaks nii väikese summa kui võimalik.

Mis formaadis tuleb saata pangakonto väljavõte?

Pangakonto väljavõttel peab olema näha informatsioon taotleja sissekulekute ning kohustuste kohta. SEB pangast või Swedbank’ist pangakonto väljavõtte allalaadimisel soovitame seda teha .bdoc, .asice või .sce formaadis. Need formaadid on panga poolt automaatselt elektrooniliselt kinnitatud. Teistest pankadest tuleks konto väljavõte alla laadida PDF formaadis ning seejärel ise digitaalselt DigiDoc programmiga allkirjastada.

Millist lisainfot võib laenupakkuja minult küsida?

Vajalik võib olla elukohatõendi esitamine, vahel ka (foto)koopia kehtivast passist või juhiloast. Sõltuvalt laenuandjast aktsepteeritakse ka muud liiki informatsiooni (palga- või pensionitõend, tagatisvara hindamisakt jms). Üldiselt tehakse täpsustavaid päringuid ja dokumentide kinnitusi väga harva ning väikelaenu taotlemise protsess on suures osas automatiseeritud – kaasaegsel tehnoloogial põhinevast süsteemist saab taotlusele läbi keeruliste algoritmide automaatvastuse ja lepingute sõlmimine toimub 100% digitaalselt. Taotlejal ei ole vaja suhelda laenuhalduriga või saada avaldusele eraldi hinnangut.

Kas ma peaksin võtma väikelaenu?

Eraisiku väikelaenu taotlemiseks võib olla palju veenvaid põhjuseid. Mõned inimesed kasutavad neid võlgade konsolideerimiseks, samas kui testel võib vaja minna laenu, et teha kodus remonditöid või korraldada pulmapidu. Ükskõik, milline teie laenuvõtmise põhjus ka poleks, kõige olulisem on mõelda sellele, kas suudate tõepoolest laenu endale lubada ning teha pärast väikelaenu võtmist korrapäraseid tagasimakseid.

Kuidas teha väikelaenu tagasimakseid?

Teile esitatakse igakuiselt arve, mis saadetakse e-postiga, tavapostiga või e-arvena, mis on leitav sinu kodupanga internetipangast. Ühisrahastust kasutades võidakse arve esitada ka portaalisiseselt, mis tuleb kontol olevate vahendite abil tasuda. Kõige mugavam on väikealaenu tagasimakseid teha sõlmides e-arve püsimakse lepingu. Arved loetakse tasutuks, kui ülekanne on tehtud õige viitenumbriga ja laekunud krediidiettevõtte pangakontole.

Mis saab, kui jään tagasimaksete tegemisega hiljaks?

Juhul kui te ei ole õigeks ajaks (sätestatud maksepäevaks) tagasimakset teostanud, saadetakse teile vastavasisuline meeldetuletus SMS-i või e-posti teel. Hilinenud tagasimaksetega kaasnevad lisakulutused, milleks on meeldetuletustasu ja viiviseintress.

Mida ette võtta, kui ma ei suuda enam väikelaenu tagasimakseid teha?

Ootamatuste tõttu tekkinud finantsraskused ei ole harva esinev nähtus. Olles sattunud olukorda, kus ei suuda enam laenu tagasi maksta, pöörduge otsekohe krediidiettevõtte poole, et üheskoos võimalik lahendus leida. Sõltumata raskuste tekkepõhjusest soovivad laenupakkujad alati oma klientidega koostööd teha ja on valmis neile vastu tulema. Laenukoormuse leevendamiseks pakutakse ajutist maksepuhkust ning ka laenuperioodi pikendamist, mis võimaldab tagasimaksete suurust alandada ja hajutada väikelaenu maksed pikema aja peale.

Ma lähen kohe rasedus- või sünnituspuhkusele. Kas ma saan ikka pangast laenu taotleda?

Jah, saate küll. Vanemahüvitis loetakse ametlikuks sissetulekuks. Lisaks emapalgale või vanemahüvitisele, kui olete töökohast lapsehoolduspuhkusel ja beebiga kodune, sõltub laenusumma suurus ka teie tööle naasmise plaanidest. Võimalik, et võlausaldaja võtab andmete kinnitamiseks ühendust teie tööandjaga. NB! Kuulujuttude põhjal teame rääkida, et lapseootel olles pangalaenu taotlemisel arvestatakse tulevased lapse ülalpidamiskulud maksimaalse laenusumma arvutamisel taotleja kohustuste hulka. Seega, kui peaksite vajama suuremat summat, on parem rasedusest pangale mitte mainida. Suurema laenu saamist hõlbustab ka kaastaotleja olemasolu – vajadusel saate võtta laenu abikaasaga kahepeale.

Kust võtta väikelaen?

Eelkõige on väikelaenud saadaval kolmest suuremast krediidipakkujate alagrupist. Nendeks on laenudele orienteeritud pangad, väiksemad laenukontorid ja ühisrahastusportaalid. Millist neist eeltoodud valikust eelistada, sõltub kliendi vajadustest ja ootustest ning lõplik otsus jääb igaühe enda teha. Kõigist väikelaenu pakkumistest saad lähemalt lugeda alltoodud viidete kaudu.