Laenud

SOODSAD LAENUPAKKUMISED

1. Credit24 – Laenusumma: €50 kuni €5000; laenuperiood: kuni 60 kuud.

Raha igaks oluliseks väljaminekuks. Personaalne intress alates 2% kuus. Krediidikonto lepingutasu 0€. 97% kliendirahuolu.

Laenutooted: krediidikonto, kiirlaen, remondilaen, motolaen, puhkuselaen, pulmalaen, terviselaen ja ilulaen, väikelaen.

Credit24 vaieldamatu rahva lemmik ja juhtiv lühiajaliste laenude väljastaja Eestis. Oma üle 120-tuhandele kliendile on Credit24 väljastatud laene rohkem kui 128 miljoni euro eest, säilitades seejuures 97% kliendirahulolu. Kliendid kiidavad eelkõige Credit24 kasutajasõbralikku klienditeenindust ning hindavad pakutavaid kaasaegseid rahalahendusi – krediidikontot ja tagatiseta väikelaenu. Krediidikontoga saab kiirlaenud kätte 15-minutiga. Maksegraafik on paindlik ning intresse tuleb maksta ainult kasutatud summalt.

Laenunäide: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27,24% aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakse periood on kuni 60 kuud.

Nõuded kliendile: vanus al. 18 a, sissetulek: püsiv töökoht või muud tulud, alaline elukoht: Eesti Vabariik, ei tohi olla maksehäireid.

Kontaktandmed: IPF Digital Estonia OÜ, telefon +1234, klienditeenindus@credit24.ee, Lõõtsa 5, 11415, Tallinn, kodulehekülg – https://www.credit24.ee

2. Bondora – Laenusumma: €500 kuni €10000; laenuperiood: 3 kuni 60 kuud.

Tagatiseta laen. Laenupakkumine 1 minutiga. Raha kätte samal päeval. Reguleeritud Eesti Finantsinspektsiooni poolt.

Laenutooted: väikelaenud eraisikutelt, laenude refinantseerimine.

Tüüpiline näide: 3 400 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 88,98 €. Krediidi kulukuse määr on 25,71%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5 539,2 €, mis hõlmab 1 259,4 € intressi fikseeritud intressimääraga 13,17%, ning 679,8 € haldustasu. 200 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2 139,2 €. Laenusumma 3 400 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. Loe meie finantsteenuse tingimusi ja küsi vajadusel nõu asjatundjalt.

3. Inbank – Laenusumma: €300 kuni €10000; laenuperiood: 6 kuni 72 kuud.

Erinevad laenud näiteks remondi, reisimise ja sõidukiostu finantseerimiseks. Väga hea intressimäär, kuni €2000 kodust väljumata.

Laenutooted: tagatiseta väikelaenud, sihtotstarbelised laenud – remondilaen, autolaen, autoliising.

Inbanki visioon on olla Eesti panganduse uus särav lugu. Nad usuvad, et klient ei pea enam minema panka, vaid pank peab olema seal, kus klient finantsteenust vajab. Oma hoolikalt valitud pangatooted on toodud klientidele lähedale ja neid üritatakse pakkuda võimalikult hästi.

Futuristlik innovatiivsus ja tulevikupanganduse kõrgelt arenenud it-lahendused on Inbanki poolt realiseeritud juba praegu. Tegemist on ettevõttega, mis on tänases panganduses, intellektuaalsust ning initsiatiivikust väärtustades, eeskujuks ja suunanäitajaks.

Laenunäide Inbank AS-i poolt pakutava laenu krediidi kulukuse määr on 18,06% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 4500 EUR, laenuperiood 60 kuud, fikseeritud intressimäär 14,9%, lepingutasu 95 EUR, haldustasu 1,50 EUR, igakuine osamakse 108,87 EUR, krediidi kogusumma ja tagasimaksete summa 6532,2 EUR. Enne otsuse tegemist tutvuge põhjalikult lepingu tingimustega ja vajadusel pidage nõu asjatundjaga.

Nõuded kliendile: vanus alates 21 eluaastat, sissetulek: vähemalt 280 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: korrektne.

Kontaktandmed: Inbank AS, telefon +372 640 8080, info@inbank.ee, Niine 11, 10414, Tallinn, kodulehekülg – https://www.inbank.ee

4. Bigbank – Laenusumma: €500 kuni €25000; laenuperiood: 6 kuni 120 kuud.

Laenude intressid on ühed Eesti madalaimad: alates 7.9% laenujäägilt. 60-päevane rahulolugarantii.

Laenutooted: väikelaen, autolaen, reisilaen, remondilaen, tarbimislaen, laen kinnisvara tagatisel, refinantseerimine.

Bigbank on 1992. aastal Eestis asutatud erakliendi tarbimislaenudele spetsialiseeruv pank, kelle missioniks on avardada inimeste võimalusi elus läbi sujuvate finantsteenuste. Oma visioonis näeb pank end enim soovitud digitaalse finantsteenuse pakkujana.

Tegemist on usaldusväärse ja turvalise pangaga, kes hoolib oma klientidest ning suudab neile pakkuda personaalset ja paindlikku teenust. Kvaliteeti ja suurepärast kogemust kinnitab ka 90% kliendirahulolu.

Rohkem kui 80% klientide hinnangul on panga pakkumised head. Võrreldes ülejäänud turul tegutsevate krediidiasutustega on Bigbank’i laenud tõesti klass omaette.

Laenunäide: 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot. Arvutus on ligikaudne ja võib erineda Sulle pakutavatest tingimustest olenevalt Sinu esitatud andmetest ja krediidireitingust.

Nõuded kliendile: vanus alates 20 eluaastat, min. püsiv sissetulek 300 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: eeskujulik.

Kontaktandmed: Bigbank AS, telefon +372 731 1333, info@bigbank.ee, Riia 2, 51004, Tartu, kodulehekülg – https://www.bigbank.ee

5. TF Bank – Laenusumma: €500 kuni €15000; laenuperiood: 12 kuni 24 kuud.

Mõistlikud tagatiseta laenud ilma lepingutasuta (lepingutasu: 0€). Kampaania kehtib kuni: 30.11.2020.

Laenutooted: väikelaen, autolaen, refinantseerimine, laen kinnisvara tagatisel.

TF Bank on 1987. aastal Rootsis asutatud pank, mis tegutseb meie kohalikul turul TF Bank AB Eesti filiaali kaudu. Oma tegevuses keskendub pank erakliendi tarbimislaenudele, mida pakutakse läbi kaasaegse IT keskkonna jõuetekohasel, lihtsal ja paindlikul viisil.

Inimlik lähenemine arvestab ka kõige nõudlikuma kliendi vajadustega. Laenuotsuseid menetletakse kiiresti ning lepingutingimused on üheseltmõistetavad ja selgesti arusaadavad. Puuduvad lisatasud laenu ennetähtaegsel tagastamisel, maksepuhkuse vormistamisel või laenuperioodi muutmisel.

TF Bank pakub laenu. Tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,81%, kuumakse suurus 136,36 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €.

Nõuded kliendile: vanus alates 22 eluaastat, sissetulek: ametlik palk või pension, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: ei ole maksehäireid.

Kontaktandmed: TF Bank AB Eesti Filiaal, telefon +372 880 3210, info@tfbank.ee, Postkast 1201, Pallasti 28, 10001, Tallinn, kodulehekülg – https://www.tfbank.ee

6. COOP – Laenusumma: €300 kuni €15000; laenuperiood: 6 kuni 72 kuud.

Laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta. Lihtne taotlemine. Vastus kohe. Panga kliendile raha kätte samal päeval.

Laenutooted: väikelaen, autolaen, remondilaen, reisilaen, refinantseerimislaen, kodulaen, kinnisvara tagatisel laen, liising, järelmaks.

Coop pank on 2017. aasta sügisel turule tulnud kodumaine pank, mis kuulub kohalikele tarbijate ühistutele.

Panga missioon on igapäevaste pangandusteenuste arendamine, hoidmine ja pakkumine eelkõige maapiirkondades ja väiksemates linnades, et kõigil oleks ligipääs pangale nende kodu lähedal.

Eraklientidele ja väikeettevõtetele on igapäevane pangandus ja finantseerimine kättesaadaval rohkem kui 20 kontoris- ja pangapunktis ning suures Coopi kaupluste võrgustikus üle Eestimaa.

Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 25,05% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 40 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 104,18 €, krediidi kogusumma 2538,17 € ja tagasimaksete summa 2498,17 €. Väikelaenu pakub Coop Finants AS.

Nõuded kliendile: vanus alates 20 eluaastat, min. püsiv sissetulek 280 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: eeskujulik.

Kontaktandmed: Coop Pank AS, telefon +372 669 0966, klienditugi@cooppank.ee, Narva mnt 4, 15014, Tallinn, kodulehekülg – https://cooppank.ee

7. Kreditex – Laenusumma: €500 kuni €5000; laenuperiood: 6 kuni 60 kuud.

Väikelaen kuni 5000 € arvuti tagant lahkumata. Raha laekub kontole ühe tööpäeva jooksul.

Laenutooted: tagatiseta väikelaenud internetist, autolaen, hüpoteeklaen, remondilaen, ehituslaen.

Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Teenuse osutajaks on Ühisraha OÜ, reg. kood 11948363, aadress Rävala pst 8, Tallinn. Tegevusloa nr 4.1-1/161. Enne lepingu sõlmimist tutvuge finantsteenuste tingimustega ning vajadusel konsulteerige meie spetsialistidega. Krediidivahendaja volituste ulatus: Finantsteenuse pakkujateks on mitmed krediidiandjad.

8. Omaraha – Laenusumma: €50 kuni €1500; laenuperiood: kuni 5 aastat.

Laenutooted: väikelaen reisimiseks, remondiks, kodumasinate, auto jaoks või lihtsalt igapäevaseks tarbimiseks.

Tüüpilise laenu näide: 1000€ laenamisel 3 aastaks on kuumakse 37,16€. Krediidi kulukuse määr 23,70%. 3 aasta jooksul maksate kokku 1357,89€, mis koosneb intressist 337,89€ (määraga 20%) ja 20€ suurusest lepingutasust. Laen läheb teile 3 aasta jooksul maksma 357,89€. Teile pakutavad tingimused sõltuvad teie maksevõimest ja –käitumisest. Lugege meie finantsteenuse tingimusi ja pidage nõu asjatundjaga.

Kontaktandmed: Omaraha OÜ, info@omaraha.ee, Posti 30, 90504, Haapsalu, kodulehekülg – https://omaraha.ee/et/

9. Raha24 – Laenusumma: €100 kuni €5000; laenuperiood: 2 kuni 60 kuud.

Intress 2% kuus. Mõistlikud ja läbipaistvad laenutingimused. Puuduvad kõrvalkulud. Vastus laenutaotlusele kohe. Raha 24/7.

Laenutooted: väikelaen, remondilaen, reisilaen, kiirlaen, ärilaen, autolaen.

Laenunäide esmalaenu puhul: 1000 euro laenamisel 12 kuuks fikseeritud intressimääraga 8.5% aastas on krediidi kulukuse määr 19.98% aastas, lepingutasu 5% laenusummast, tagasimaksete summa 1046,52 eurot ning makstav kogusumma 1096,52 eurot, 12 tagasimakset. Maksimaalne krediidi kulukuse määr 61.56%. Laenu tagasimaksmise minimaalne periood on 2 kuud ja maksimaalne periood 60 kuud.

10. SMS Raha – Laenusumma: €300 kuni €5000; laenuperiood: paindlik.

Laenutooted: krediidikonto, kiirlaenud, väikelaen, krediitkaart, mobiiliäpp.

1000 € laenamisel tähtajaga 12 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,74 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,74 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. Tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga.

11. Monefit – Laenusumma: €150 kuni €10000; laenuperiood: paindlik.

Uuele kliendile esimene kuu tasuta. Tegutseb Finantsinspektsiooni poolt väljastatud krediidiandja tegevusloa alusel.

Laenutooted: mobiilne krediidiliin (krediidikonto kiirlaenu võtmiseks), mobiiliäpp.

Monefit krediidiliin on Sinu digitaalne rahakott, mis võimaldab saada vajamineva summa avatud krediidiliini ulatuses just siis kui seda parasjagu vajad. Raha saamiseks saada vastavasisuline sooviavaldus SMS-iga, nutitelefoni ÄPIst või internetis Monefit’i koduleheküljel. See on mugav, mobiilne ja kaasaegne krediidilahendus, mis võimaldab läbi krediidiliini taotleda kiirlaenu summas €50 – €3000. Tegemist on päris erakordse pakkumisega, sest uus klient saab teenuse esimesel kuul täiesti tasuta. Pole vaja maksta lepingutasu ega intressi. Laenuperiood on paindlik. Tagasimakse päev vali ise. Krediidikonto avamine käib digitaalselt.

Tähelepanu! Iga laen on finantskohustus. Enne lepingu sõlmimist tutvu hoolikalt teenuse tingimustega ja vajadusel pea nõu spetsialistiga. Krediidi kulukuse määr on 48,44% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidiliin 1000 €, kontohaldustasu 0€/kuus, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1227,21 €, fikseeritud intressimäär aastas 39,60%. Krediidi kulukuse määr on arvestatud eeldusel, et krediidiliin võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest krediidiliini kasutusse võtmisest.

Nõuded kliendile: vanus alates 18 a, min. sissetulek vähemalt 300 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: puuduvad maksehäired.

Kontaktandmed: Monefit Estonia OÜ, telefon +372 688 8222, info@monefit.ee, Lõõtsa 5, 11415, Tallinn, kodulehekülg – https://www.monefit.ee

12. Ekspressraha – Laenusumma: €500 – €5000; laenuperiood: 3 – 36 kuud.

Väikelaen sobib nii erasikutele kui ettevõtetele.Laenutooted: väikelaenud ja kiirlaen nädalavahetusel.

Laenu näidis: Laenu summa 500€, periood 6 kuud, kuumakse 90.26€, fikseeritud aastane intressimäär 23%, laenu kulukuse määr 46.71%, lepingutasu 15€, laenu kogukulu 556.56€. Arvutus on ligikaudne ning võib erineda Sulle pakutavatest tingimustest.

13. Creditstar – Laenusumma: €500 – €5000; laenuperiood: 3 – 36 kuud.

Creditstari laenukonto abil on sul tagavaraks raha alati olemas. Tagatist ei ole vaja, lepingutasu €0, intress ainult kasutatud summalt.Laenutooted: personaalne laenukonto.

Laenukonto on paindlik finantsteenus, kus kontroll rahaasjade üle jääb Sinu kätte. Kasuta Sulle määratud krediidilimiiti osaliselt või täielikult. Intressikuluna läheb arvesse ainult laenukonto limiidi kasutatud osa. Pärast tagasta laenatud summa ennetähtaegselt või lükka vajadusel maksepäeva edasi. Avades omale laenukonto täna, on tagavararaha alati käeulatuses.

Krediidi kulukuse määr on 56,00% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidilimiit 2000,00 €, laenuperiood 12 kuud, fikseeritud intressimäär 45,30%. Laenates näidistingimustel 2000,00 € perioodiks 12 kuud, on ühe kuumakse suurus 210,33 €, tagasimaksete summa 2523,96 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 2523,96 €.

Nõuded kliendile: vanus alates 18 a, min. sissetulek 300 eurot, alaline elukoht: Eesti Vabariik, maksekäitumine: ei tohi olla häireid.

Kontaktandmed: Creditstar Estonia AS, telefon +372 644 0467, info@creditstar.ee, Lõõtsa 5, 11415, Tallinn, kodulehekülg – https://www.creditstar.ee

14. Ferratum Bank – Laenusumma: €100 kuni €4000; laenuperiood: al. 3 kuud.

Laenutooted: laenulimiit, kiirlaenud.

Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 61,51 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2529,86 €, fikseeritud aastaintress 48,91 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. Enne iga lepingu sõlmimist tutvuge tingimustega ning vajadusel konsulteerige asjatundjaga. Maksimaalne KKM: 61,79 %, minimaalne periood: 3 kuud, maksimaalne periood: 99 kuud*. *Laenulimiidi tagasimaksmise periood sõltub laenulimiidi summast, kliendi poolt tehtavate väljamaksete ning tagasimaksete summadest.

NB! Tegemist on finantsteenuse reklaamiga. Iga laen on finantskohustus ja vajab hoolikat järelemõtlemist. Enne otsuse tegemist tutvu laenutingimustega ja konsulteeri meie spetsialistiga.

Väikelaenud

Väikelaenud on tüüpiliselt ilma tagatiseta ja nende intressid on ühed soodsaimad, kuid nõuded laenuvõtjale seevastu kõige karmimad. Laenusummad jäävad mõistlikku vahemikku. Laenuperiood on pigem pikaajaline. Taotlejal peab olema vähemalt regulaarne minimaalne sissetulek (kuupalk) ja püsiva aadressiga elukoht Eestis (vajalik kodakondsus või elamisluba).

Parimad väikelaenu pakkujad annavad laenudele 60-päevase tagastamisõiguse (teistel 14 päeva). Lisaks tehakse sageli ilma lepingutasuta kampaaniaid. Saadaval on ka erakliendile mõeldud liising. Need on soodsad tagatiseta laenud Eestis asutatud pankadest suuremate kulutuste katteks.

Lisaks refinantseerimine, järelmaks & laen kinnisvara tagatisel. Muideks saab kiirlaenudele spetsialiseerunud pankadest tagasimakse perioodi valida ise. Minimaalne osamakse alates 10 eurot. Kaasaegseim taotlusprotsess. Vastus kohe taotlusele sekunditega ja raha kontole samal päeval.

Kiirlaenud

Krediidipakkujatelt on saadaval kiirlaen (kiire online laen), SMS laenud ja hiljuti moodi läinud krediidikonto (laenukonto, krediidiliin ja selle teised analoogid). Nende laenusummad on üldiselt palju väiksemad ja laenuperiood äärmiselt lühike. Intress on kõrgem kui panga- ja ühisrahastuse pakkumistel. Taotlemine on seevastu aga kõige kiirem ja mugavam.

Tagatiseta laenud

Eelnevalt mainitud laenud: väikelaenud ja kiirlaenud – võib kokku võtta koondnimega „tagatiseta laen”. Tagatiseta laenud ei vaja laenamisel mitte mingisugust tagatisvara ehk lisatagatist, kuid see ei tähenda, et tagatiseta laenuga ei kaasneks vastutust. Tsiviliseeritud ühiskonnas piisab poolte huvide tagamiseks laenulepingusse märgitud osapoolte kohustustest, kehtivatest seadustest ning õiguslikust korrast.

Kuna tagatisvara puudumine hoomab endas siiski suuremat riski võlausaldajale, on tagatiseta laenud (eriti tagatiseta kiirlaenud) loomult kõrgema intressimääraga kui tagatisega laenud nagu näiteks laen auto tagatisel, hüpoteeklaen, käenduslaen jms. Tagatiseta väikelaenud on siiski päris soodsa intressiga, seega vara tagatisel laenamine ei pruugi olla mõistlik. Maksimaalse summa suurus, mida võib ilma tagatiseta laenata, sõltub taotleja igakuistest sissetulekutest ja väljaminekutest.

Inimesed siiski eelistavad kasutada ilma tagatiseta laene, sest laenusummad on piisavalt suured ja tingimused mõistlikud. Samuti on turul palju krediidivahendajaid, kelle laenupakkumiste seast valida. Tagatiseta laenude taotlemine on ka lihtsam – pole vajadust ebameeldiva paberimajandusega jännata, hinnata tagatise väärtust ja sõlmida keerulisi lepinguid.

Kellele antakse laenu ja mis võib olla takistuseks laenu saamisel?

Selleks, et huvilistel oleks neile sobiva laenupakkumise otsingul erinevaid laene lihtsam leida, teeme kiire ülevaate, kus seletame lühidalt, kas ja kuidas on soovitud tingimustel laenu võtmine üldse võimalik. Alltoodud nimistus on välja toodud laenud eritingimustel, mille kohta internetist praegu kõige rohkem infot otsitakse.

Laenud ilma konto väljavõtteta – Kiirlaenud ja väikelaenud ilma pangakonto väljavõtteta üks sagedamini otsitud laenuliike. Selle taga võib peituda mugavus, tehnikavõõrus või soov midagi varjata. Paraku on vastutustundlikel laenupakkujatel lausa kohustuslik näha kliendi kontoväljavõtet, et tuvastada objektiivse laenuotsuse tegemiseks tema majanduslik olukord. Pangakonto väljavõtte allalaadimine internetipangast ei ole keeruline ning laenuandja ees ei tasu mitte mingil juhul oma andmeid varjata.

Laenud ilma palgatõendita – Siin on põhjust rõõmustada, sest tänapäeval ei käi väikese summa laenamine enam töökohast saadud palgatõendi alusel. Sinu ülemus ja kolleegid ei saa teada, et tahad võtta laenu. Väikelaenu või kiirlaenu taotlemisel asendab palgatõendit väljavõte laenuvõtja kodupangast, kus on näha viimase poole aasta palgalaekumised ja teised sissetulekud ning väljaminekud. Kaasajal on palgatõend vajalik ainult eluasemelaenu või muu suurema laenu saamiseks.

Laenud ilma sissetulekuta – Vahel üritavad majanduslikus kitsikuses elavad inimesed leida laenu ilma sissetulekut omamata. See on mõistetav, kuid äärmiselt vastutustundetu käitumine! Kahjuks ei ole laenu saamine ilma tõendatud püsiva sissetulekuta võimalik mitte kusagilt. Laenupakkujad väljastavad laene ainult inimestele, kes suudavad need ka pärast tagasi maksta. Kõigi osapoolte huvides tegutsevad laenuandjad alati vastutustundliku laenamise põhimõtteid järgides.

Laenud töötule (laen ilma töökohata) – Nutiajastul on populaarne töötada vabakutselisena virtuaalmaailmas või omada sissetulekuid teistest allikatest. Selleks sobivad renditulud, toetused, pensionid, alimendid jms laekumised. Juhul kui inimesel on olemas palgatööle alternatiivne sissetulek mõnes muus vormis ja ta suudab seda ka tõestada, võib laenu saada ka ilma ametliku töökohata. Tõenäosust laenutaotlusele positiivne vastus saada aitab tõsta ka laenule lisatagatise seadmine või eraisikust käendaja olemasolu.

Pisikese summaga kiirlaenu saamiseks pead Sa olema vähemalt 18-aastane, kuid väikelaenu taotlemine algab alates 20. eluaastast – hoolimata laenutüübi nimetusest on väikelaenude summad kiirlaenudest mitu korda suuremad. Kui kiirlaenu võib võtta lühiajaliselt €100 või €200, siis väikelaenu puhul peaks arvestama vähemalt €500 suuruse summaga.

Sul peab olema regulaarne sissetulek ehk nähtavad laekumised iga kuu isiklikule pangaarvele. Sissetulekute tõestamiseks pead Sa esitama oma viimase poole aasta pangakonto väljavõtte. Olenemata valitud laenutüübist on tähtis leida vastus küsimusele – “kas suudan laenu endale lubada?”. Kui ka laenuandjad arvavad sama, teevad nad Sulle meeleldi hea pakkumise.

Sul ei tohi olla ühtegi maksehäiret ega liiga suurt olemasolevat laenukohustust. Laenu saamiseks vali välja pakkumine ja esita taotlus arvutis või mobiilis kodust lahkumata otse internetis. Kohe esitatud avalduse kaudu võid raha oma pangakontole kätte saada juba 15-minutiga.

Tagatiseta laenude ohud

Paraku hõlbustab lisatagatise puudumine oluliselt laenuvõimekuse piiri kompimist ka majanduslikult vähekindlustatud inimestele, kelle laenuvajadus võib olla kõige suurem. Tagatiseta laen paistab ainsa lahendusena – kuid paneme teile südamele – laenake alati vastutustundlikult, isegi kui te ei pea laenule seadma tagatist.

Tagatise olemasolul oleks võlausaldajal lihtne kohe tagatiseks jäetud vara kallale minna kui klient laenu tagasi ei maksa, kuid tagatiseta laenude puhul ei jää neil muud üle kui pöörduda sissenõudjate ehk inkassode poole ning sellesse ei tasuks suhtuda kergekäeliselt. Inkassod tegelevad edasise sissenõude menetlemisega ja annavad asjadele ametliku käigu (loe: teevad teie elu väga keeruliseks).

Sõltumata laenu tüübist, ei ole kohustuste mittetäitmine kunagi nalja asi! Ära kunagi lase laenul muutuda võlgnevuseks. Suhtle laenuandjaga alati otse. Head suhted aitavad leida lahendusi ja kompromisse. Soovimatute lisakulutuste ning sekelduste vältimiseks soovitame võlausaldajaga alati olla 100% läbipaistev ning teavitada neist võimalikest probleemidest esimesel võimalusel.

Vastutustundlik laenamine

Finantsotsuseid ei tohiks kunagi teha uisapäisa ega kergekäeliselt. Tarbijakrediidilepingute sõlmimisel ja võlaõigussuhetesse astumisel (vt võlaõigusseadus – Riigi Teataja) on eriti oluline mõista laenukohustuse olemust ning teadvustada omale laenamisega kaasnevaid riske ja ohte. Objektiivne ja kaalutletud laenuotsus aitab vältida võimalikke probleeme tulevikus laenu teenindamisel.

Enne laenamist mõtle hoolikalt oma majanduslikule olukorrale. Kuidas näeb välja sinu kuueelarve? Kas pärast laekumisi ja väljaminekuid jääb piisavas mahus vaba raha, et olla võimeline tegema regulaarseid tagasimakseid õigel ajal, kogu laenuperioodi vältel? Krediit aitab vastutustundliku laenaja elukvaliteeti tõsta, kuid mõistlik otsus jääb igaühe enda teha.

Juhul kui sul on mõned olemasolevad finantskohustused, küsi endalt, kas uus laen on tõesti vajalik ning kas oled võimeline veel ühe laenu kuumakset tasuma. Ehk on sellest laenust tõesti abi? Olles aga juba praegu suurtes võlgades ning omades raskusi arvete tasumisel või tänaste kohustuste täitmisel, tõmbab järgmine laen sind üha sügavamale laenukeerisesse.

Kohustuste mittetäitmine ehk laenude maksmata jätmine toob endaga kaasa viivised ja muud lisakulud ning võib laenuvõtjale väga kalliks minna. Lõppude lõpuks võib laenuvõtja avastada end kohtust. Lisaks kantakse kõik võlglased maksehäireregistrisse, mis raskendab oluliselt probleemile lahenduse leidmise protsessi. Kehtivate maksehäiretega inimestele pakutakse laenude konsolideerimist peamiselt ainult kinnisvara tagatisel.

Asjad, millele enne laenu võtmist mõelda

Kui palju raha ma laenata soovin? – See tundub ilmselge küsimusena, kuid üllataval kombel ei tea paljud inimesed, kui palju nad tegelikult raha laenata soovivad ning missugune oleks neile sobiva finantseeringu suurus.

Kui pikaks ajaks ma tahan raha laenata? – Mõtle hoolikalt, kui pikaks perioodiks sa laenu võtta kavatsed ning vali vastavalt laenuperioodile sobiv finantstoode. Laenuperioodi pikkus mõjutab oluliselt igakuiste tagasimaksete suurust.

Mis otstarbel ma raha laenan? – Olles otsustanud, et võtad laenu, on tähtis teada, mille jaoks sa seda teed. Mõned laenud võivad olla väga kallid ning võid avastada, et maksad oma unistuste puhkuse eest veel aastaid hiljem.

Kas ma suudan laenu tagasi maksta? – Olulisim asi, mida kaalutleda. Sa peaksid laenu võtma ainult siis, kui oled kindel, et suudad finantskohustust tulevikus teenindada. Lõhkilaenamine toob endaga kaasa tõsiseid tagajärgi.

Kuidas saada laenu suurema tõenäosusega?

Isiklikud kulutused, nagu remonditööd ja haiglaarved, võivad maksta märkimisväärse summa raha. Erakliendi tarbimislaenu abil on võimalik saada vajaminevale summale rahastus. Kuigi kõik laenutaotlused ei saa jaatavat vastust, siis siin on mõned näpunäited, mis suurendavad tõenäosust, et teile tehtav laenuotsus on positiivne:

1. Oma korralikku krediidiajalugu – Olenemata, kas võtad laenu internetist või tavapäraselt laenupakkujalt, peab sul olema hea krediidiajalugu. Laenuandjatele on sinu krediidajalugu hõlpsalt ligipääsetav, mis tähendab, et enne lepingute sõlmimist tehakse võimalikule laenusaajale makseajaloo põhjalik kontroll. Maksehäirete olemasolu tähedab enamike laenude puhul taotluse tagasilükkamist. Kuigi ka halva makseajalooga inimestel õnnestub mõnelt poolt laenu saada, on neile tehtavad finantseeringud üldiselt väga kõrgete intressimääradega ning vajavad tihti lisatagatist.

2. Mõista laenu saamise tingimusi – Mõned laenu väljastamise kriteeriumid on üldised: sul peab olema elukoht Eestis ja pead olema vähemalt 18 aastat vana. Siiski, on ka tingimusi, mis erinevatel laenupakkujatel varieeruvad. Mõned laenud väljastatakse 19 aastastele või vanematele. Laenu saamise vanuse alampiiriks võib olla isegi 20-23 aastat. Samuti erinevad nõuded minimaalsete sissetulekute osas. Tee vajalik uurimistöö iga ettevõtte kohta, kellelt laenu võtmist kaalud. Nii suurendad tõenäosust, et vastad laenu saamiseks vajalikele kriteeriumitele.

3. Tea, missugune laenu tüüp sulle vajalik on – Erakliendile tehakse laenupakkumisi mitmes erinevas vormis ning nendele kehtivad erinevad nõuded. Taotluse esitamisel vali laen, mille nõuetele sa vastad ning ole enda poolt esitatud informatsiooniga konkreetne. Nii on laenu taotlemise avaldust krediidiettevõtetel lihtne heaks kiita. Liigne vähest tähtsust omav info võib jätta mulje, et sa ei tea rahaasjadest midagi ning laenuandjal on sellisel juhul sulle oluliselt raskem jaatavat vastust anda.

4. Vali usaldusväärne laenuandja – Kuna pangad ja teised traditsioonilised institutsioonid ei taha kõrge riskiga taotlusi heaks kiita, on turule tulnud uued laenupakkujad, kes selle tühimiku täidavad. Kuigi enamik neist on hea mainega, esineb ka pettureid, kes olukorrast kasu lõigata üritavad ning erinevate skeemide läbi laenuvõtja raskelt teenitud raha oma taskutesse kühveldavad. Ebaausad laenuandjad võivad seada laenuvõtjale lõkse või panna lepingusse vargsi mõned punkid, mille tulemuseks on röögatult kõrged intressimäärad. Sellisesse situatsiooni sattumise vältimiseks peaksid tegema laenuandjale taustakontrolli ning hoiduma teenusepakkujatest, kel on käsil kohtuvaidlusi.

5. Taotle ainult vajaminevat summat – Enamik laenuvõtjaid küsivad rohkem raha kui neil tegelikult vaja on. Sa peaksid teadma, et suurema summa laenamine tähendab laenuandjale suuremat riski ning seetõttu saavad suuremate summade taotlused harvem positiivseid vastuseid. Laenupakkujad laenavad meelsamini väiksemaid summasid, eriti kui tegemist on uue kliendiga. Juhul kui samal ajal on laenutaotluse esitanud mitu inimest, kinnitavad laenupakkujad väiksemad taotlused alati esimesena. Et suurendada oma tõenäosust laenu saada, peaksid taotlema ainult minimaalse vajamineva summa. Väiksemaid laene on ka lihtsam tagasi maksta.

6. Ole läbipaistev – Selleks, et laenuandja klienti usaldada saaks, peab ta kindel olema, et austad omapoolseid lepingust tulenevaid kohustusi. Usaldusväärsuse näitamiseks esita laenuandjale läbipaistvad ja korrektsed andmed oma majandusliku seisu kohta. Ära püüa mitte midagi varjata. Kui laenuandja palub saata lisainformatsiooni, on parem nende nõue täita. Nii on selge, et sa ei püüa midagi varjata ning sinu tõenäosus laenu saada suureneb koheselt.

Kasulikud nõuanded

1. Pange paika laenamise eelarve – Enne laenu taotlemist peaksite välja arvutama, kui suurt laenu- ja regulaarseid kuumakseid suudate endale lubada. Nii saate otsida laene oma võimaluste piires ja ei taotle summasid, mida te ei suuda pärast tagasi maksta. Väikelaenud ja kiirlaenud on saadaval igasuguste summadega. Samuti on nimetatud laenude tagasimakse tähtajad sobivad nii lühemaks kui pikemaks perioodiks laenamisel. Mõistliku laenutaotluse esitamisega suurendate ühtlasi tõenäosust, et teie laenutaotlus aktsepteeritakse.

2. Vältige impulsiivset laenamist – Hoolikalt järelemõtlemata on parem laenu võtmist vältida. Laenuvõtmise vajadust tuleb kõrvutada laenu hinnaga ja mõelda, mida te sellest võidate. Näiteks igapäevaostude tegemiseks ei pruugi väikelaen või kiirlaen olla kõige parem valik, seevastu krediitkaart võib olla sobivam.

3. Olge ettevaatlik lühiajaliste 0% intressiga laenuperioodide suhtes – Kiirlaenude intressivabad perioodid võivad laenu võtmisel kasulikud olla, kuid peaksite alati jälgima, kui kaua need kestavad. 0% intressiga ehk intressivaba perioodi lõppemisel võidakse pakutud 0%-lise intressi asemele uus väga kõrge intressimäär kehtestada. Hea reegel on intressivaba perioodi jooksul maksta oma võlast tagasi nii palju kui vähegi võimalik. Veel parem on arvestada juba laenu võtmisel, et intressivaba perioodi lõpuks on laen ära makstud.

4. Valmistuge laenu intressimäära muutumiseks – Muutuva intressimääraga laenude all mõeldakse laene, mille intress võib muutuda kui laenuandja otsustab seda teha. Sageli kasutavad laenuandjad Euroopa Keskpanga baasintressimäära. See tähendab, et baasintressi langetamise korral võivad teie laenu tagasimaksed muutuda väiksemaks. Intressi kergitamise korral võivad aga sootuks tõusta. Tark on võimaliku intressimäära muutumisega arvestada ja mõelda ette, kuidas toime tulla, kui teie laenumaksed peaksid kallinema.

5. Hoidke end laenuhaide ja liigkasuvõtjate eest – Laenuhaisid peaks alati vältima – nad tegutsevad ebaseaduslikult, ei ole finantsorganisatsioonide poolt reguleeritud ja üldjuhul nõuavad taevasse ulatuvalt kõrgeid intresse. Veelgi enam, kui te ei suuda neile tagasi maksta, võidakse teid survestada veel rohkem raha laenama ning võite sattuda võlakeerisesse. Palgapäeva laenud võivad olla mõnevõrra õigustatud, kuid ka nendega käib kaasas väga suur intressimäär, mis mõnikord ulatub üle 1000% – see võib isegi väikese summaga laenu muuta tohutult kalliks. Lisateavet leiate meie palgapäeva laenude juhendist.

6. Ärge esitage liiga palju laenutaotlusi – Iga laenutaotlus, mille te vastaval krediidiasutuse leheküljel sisestate, jätab endast maha märgi. Liiga paljude laenutaotluste esitamine on laenuandjatele signaaliks, et otsite meeleheitlikult laenu. See näitab, et te ei suuda oma rahaasjadega toime tulla. Tulemusena võivad laenuandjad olla laenutaotluse heakskiitmisel üsna vastumeelsed ja teie taotluse tagasi lükata.

7. Mõelge, kas võiksite laenata rohkem – Sageli on laenudega nii, et mida rohkem te laenate, seda väiksemaid intresse maksate. See võib laenuandjate lõikes varieeruda, kuid peaksite alati uurima, missugust intressimäära nad erinevate summade puhul nõuavad. Teil võib olla võimalus maksta kokkuvõttes vähem, kui valite suurema laenusumma-, ent madalama intressiga laenupakkumise.

8. Võrrelge erinevaid laenupakkumisi – Parim viis õige laenupakkumise leidmiseks on võrrelda pakkumisi Superlaen.ee laenuvõrdlusportaalis. Laenupakkumiste võrdlemisel saate sirvida spetsiaalselt teie jaoks koostatud nimekirja. Kõik, mida tegema peate, võtab vaid mõned klikid. Vali laenupakkumine ja järgi instruktsioone samm-sammult.

Korduma kippuvad küsimused

Kes saavad laenu taotleda ja kui vana peab selleks olema?

Meilt päritakse sageli, kas taotleja vastab vajalikele nõudmistele ja saab ikka meie kaudu laenu võtta? Vastame küsimusele, “kes saab raha laenata?”. Lühidalt öeldes on meie poolt pakutavad laenud on mõeldud täisealistele, kelle alaline elukoht asub Eesti Vabariigis. Kiirlaene ja ühisrahastuse laene väljastatakse alates 18-eluaastast, panga väikelaene seevastu aga 20-22 eluaastast. Kliendilt oodatakse varasemalt korrektset maksekäitumist ja eeskujulikku krediidiajalugu – see tähendab, et laenuvõtja ei tohi olla võlgnevuste tõttu kantud maksehäireregistrisse või krediidiettevõtte musta nimekirja.

Kui suur on laenu saamiseks vajalik sissetulek?

Laenuandjad ei ole vajalike sissetulekute osas täpseid reegleid seadnud. Tähtis on vaid, et sissetulek oleks vastutustundliku laenamise põhimõtteid arvestades piisavalt suur – klient peab olema võimeline võetud laenukohustuse teenindamiseks. Selleks arvutavad laenufirmad kliendi laekumiste ja praeguste ning tulevaste kohustuste baasil talle mõistliku laenukoormuse, mille põhjal siis otsustatakse, kas laenutaotlus soovitud summale rahuldada või tagasi lükata.

Milliseid summasid on võimalik laenata ja kui pikk on laenuperiood?

Laenata saab nii väiksemaid kui suuremaid summasid. Kiirlaenukontorid pakuvad laene alates 50 eurost, ülempiiriga kuni 5000 eurot, mille laenuperiood on tavaliselt 30 päevast kuni 1 aastani. Pangalaenud jäävad aga vahemikku 300 kuni 15000 eurot ning on pikema perioodiga – 6 kuud kuni 6 aastat. Sobiva laenusumma valimisel peaks arvestama lihtsat reeglit: laena nii palju kui vaja, aga nii vähe ja nii lühikeseks ajaks kui võimalik – see on vastutustundliku laenamise ja mõistliku finantskäitumise ABC.

Kas laenule on vajalik käendaja või kaastaotleja?

Ei. Isegi kui teil puudub varasem makseajalugu konkreetse laenupakkuja juures, ei küsi erakliendi tarbimislaenude väljastajad, kelle tootevalikust leiad väikelaenud ja kiirlaenud, laenutaotlejalt laenu saamiseks käendajat. Kaastaotleja tuleb mängu eluasemelaenude või suuremate kinnisvara tagatisel laenude puhul, kus varal võib praegu või tulevikus olla üks või mitu kaasomanikku.

Kui palju peab laenatud rahalt intressi maksma ja kui suur on laenu kogukulu?

Kõik taotlejad tahavad teada, kui kallis laen tegelikult on… Laenude intressimäärad kõiguvad seinast seina ning olenevad suuresti valitud laenutüübist. Pankade soodsaimad pakkumised on 9.9% – 12.9% aastase intressimääraga. Kiirlaenukontorite lühilaenude aastane intressimäär on aga vahemikus 40% – 45%. Lisaks intressile võib laenuga kaasas käia veel lepingutasu, laenuhaldustasu jms. Laenu kogukulu väljendatakse krediidi kulukuse määra abil, mis on välja toodud teenusepakkuja koduleheküljel, kui olete valinud omale soovitud laenusumma- ja tagasimakse perioodi. Soovitame proovida erineva summa ja perioodi sisestamist mitmete finantsasutuste juures, huvipakkuvate laenude kogukulu võrrelda ja alles siis lõplikult otsustada.

Kui kiiresti saab laenuraha kätte ja millest sõltub raha laekumise kiirus?

Raha laekumise kiirus pangakontole sõltub laenutüübist, kliendistaatusest ja sõlmitud lepingust. Üldjuhul ei lähe pangalaenuga kauem kui üks tund ning lühilaenuga kauem kui 15 minutit. Uuel kliendil on pärast positiivset laenuotsust vajalik teha isikusamasuse tuvastamine. Olenevalt teenusepakkujast võib isikusamasuse tuvastamine olla võimalik kodust lahkumata – näiteks interneti vahendusel läbi Veriff’i või DPD kulleri kaudu, kes tuleb tegema dokumendikontrolli. Tavapärasem isikutuvastus käib aga laenufirma kontoris või nende sertifitseeritud partnerite juures (Omniva postkontor, Maxima kauplus). Pärast isikutuvastuse läbimist kantakse raha kontole esimesel võimalusel.

Kuidas käib laenutaotluse esitamine internetis?

Vali eeltoodud laenude hulgast välja mõned huvitavamad pakkumised, mis võiks sulle vastavalt isiklikele seatud eesmärkidele sobivad olla. Klõpsa nupule „taotle kohe“ või „ava konto“ ning järgi instruktsioone. Tänapäeval on arvestatud ka kõige nõudlikuma kliendi vajadustega ning laenu taotlemine internetist peaks olema jõukohane kõigile – see ei vaja erilisi tehnilisi oskusi ja on optimeeritud paremini kui sa suudaks ette kujutada. Juhul, kui peaksid siiski hätta jääma, oskavad krediidiettevõtte spetsialistid sind küsimuste korral nõustada, suunata ning isegi samm-sammult juhendada.

Laenud järgmise palgapäevani

Palgapäevalaen on rahvakeelne nimetus kalli hinnaga lühiajalisele laenule (vaata ka kiirlaen), mille laenusummad on maksimaalselt mõnituhat eurot ja tavapärane maksetähtaeg paarist nädalast kuni ühe kuuni. Kuigi palgapäevalaenud paistavad näiliselt odavad, on tegemist ühe kalleima laenuliigiga, mille aastane krediidi kulukuse määr võib ulatuda sadadesse protsentidesse.

Vahel inimesed ikka eelistavad võtta laenu järgmise palgapäevani. Üldiselt tehakse seda olukorras, kus on vaja kiiresti rahalisi vahendeid hädavajalike kulutuste tarbeks või kuu lõpus ots-otsaga kokku tulla. Makstes laenu õigeks ajaks tagasi, ei jäta teenuse eest tasutud mõnevõrra kõrgem hind järgmise kuu eelarvesse suurt auku.

Seda muidugi eeldusel, et räägime vastutustundlikest laenajaist, kes võtavad laenu sihipäraselt ja läbimõeldult. Reaalsuses valivad neid laene tihti ka madalama sissetulekuga inimesed, kellel ei ole võimalust laenata soodsama intressiga krediidiettevõtetelt ning kes võib-olla ei peaks üldse laenu võtma.

Kokkuvõte

Palgapäevalaenud on kõige kõrgema intressi- ja kõige lühema tagasimakse perioodiga laenud. Palgapäevalaenudele rakenduvad sageli lisatasud (ei ole tasuta maksepuhkuse võimalust, hilinenud makse eest nõutakse trahvi jne). Vaatamata kõrgele krediidi kulukuse määrale võib palgapäevalaen Teile sobida, kui olete kindel, et maksate laenu õigel ajal täies mahus tagasi. Mõned inimesed siiski avastavad ootamatult, et nende majanduslik olukord on muutunud ja nad ei saa planeeritud ühekordse maksega hakkama – tekib oht sattuda laenukeerisesse. Kõrgema riski tõttu tuleks enne palgapäevalaenu taotlemist võtta aega ja mõelda laenuotsus kaalutletult läbi.

• Palgapäevalaenud makstakse välja kliendi pangakontole, kuhu laekub tema palk. Tavaliselt tehakse makse samal päeval.
• Erinevalt teistest laenudest, peab palgapäevalaenu tagastama ühekordse maksega, mis tuleb teha 30 päeva jooksul.
• Neid laene kutsutakse palgapäevalaenudeks, sest nende laenude eesmärk on katta ajutisi puudujääke või rahalisi hädaolukordi kuni laenuvõtja järgmise palgapäevani.
• Palgapäevalaene peab eristama teistest lühilaenudest, mille tagasimakseid saab teha pikema aja jooksul ja mitmete osamaksetena.

Mille poolest Superlaen.ee laenud erinevad?

Superlaen pakub lühiajalisi laene, mille tagasimaksmiseks on ette nähtud makseperiood alates ühest nädalast kuni mõne aastani. Tagasimakse perioodi ajal tuleb teha osamakseid laenusumma vähendamiseks. Paindliku tagasimakse perioodiga laenudel tuleb teha iga kuu vähemalt minimaalne osamakse. Maksimaalne osamakse suurus ei ole piiratud – võite maksta ka kõik korraga. Lisaks laenatud rahasummale tuleb tasuda ka intresse, kuid te ei pea kunagi maksma varjatud lisatasusid ning saate vajadusel taotleda tasuta maksepuhkust. See teeb meie lühiajalised laenud võrreldes palgapäevalaenufirmade pakkumistega üpriski konkurentsivõimeliseks.

Meie lühiajaliste kiirlaenudega:

• Ei pea Te laenu tagastama ühekordse maksega.
• Teate enne laenu võtmist, kui palju laen Teile täpselt maksma läheb.
• Saate raha oma pangakontole samal päeval, mil laenutaotluse esitasite.
• Teilt ei võeta mingeid varjatud lisatasusid.
• Võite teha regulaarseid tagasimakseid iga nädal või kord kuus.
• Saate laenu tasuda osamaksetega pikema perioodi vältel.
• Pakutakse summasid, mis on vähemalt 1000 eurot, isegi kui olete uus klient.
• Meie sõbralik klienditeenindus on raskuste ilmnemisel alati abivalmis ja saadaval.

Suurim erinevus on see, et Teil on rohkem aega oma laenu tagasi maksmiseks. Võite laenatud summa tagasi maksta vabalt valitud ajavahemikul alates mõnest nädalast kuni mitme aastani. Samuti saate ise valida, kas teete kuus ühe- või mitu tagasimakset. Nii kuidas endale mugavam on – meie pakutavatel laenudel on paindlikud tagasimaksed.

Rahaülekanne tehakse teie pangakontole Euroopa välkmakse süsteemi läbi mõnest Eestis tegutsevast pangast. Pärast kinnitatud laenulepingut võite raha oma kontole saada vaid loetud sekunditega ja seda ööpäevaringselt. See võib olla tõesti kasulik, kui vajate raha kiireloomuliste kulutuste tarbeks.

Alternatiivid palgapäevalaenule

Olukorras, kus vajad hädasti raha, võib leiduda odavamaid alternatiive:

• • Räägi teenusepakkujaga

    Kui tekib raskusi telefoni-, elektri-, interneti- jms arvete maksmisel, võta ühendust teenusepakkujaga. Enamik ettevõtteid võimaldab tasuda osamaksetega graafikupõhise järelmaksu alusel.

  • Küsi tööandjalt avanssi

    Loodetavasti sul on oma ülemusega head suhted, sest tööandjalt avanssi küsida pole sugugi halb mõte.

  • Proovi leida odavam laenupakkumine

    Tänapäeval on väikelaenude taotlemise tingimused üsna leebed ja intress võrreldes lühilaenudega kõvasti soodsam.

  • Laena sõbralt või tuttavatelt

Eraisikult eraisikule laenamine perekonnasiseselt, sõprade kaudu või tuttavatelt on inimlikust aspektist kõige lihtsam variant. Laenu küsides püüa mõista asju ka laenuandja aspekist lähedastele raha laenamisel.

Kes saavad võtta palgapäevalaenu?

Enamasti peab taotleja olema vähemalt 18-aastane ning omama regulaarset ja tõendavat kuusissetulekut 280 eurot või rohkem. Klient peab laenupakkujale esitama ka kontoväljavõtte pangast, kuhu tema palk laekub.

Juhul kui palk makstakse mitmele kontole, tuleb pangakonto väljavõte esitada kõigi arveldusarvete kohta. Need ei pea olema paberkandjal esitatud pangakonto väljavõtted. Piisab sellest, kui laete oma internetipangast alla konto väljavõtte PDF või DDOC formaadis ja saadate selle laenupakkujale e-maili teel või lisatud manusena laenutaotluse blanketti täites.

Mis juhtub, kui minu majanduslik olukord muutub?

Mõistame, et isiklik majanduslik olukord võib igal ajal muutuda. Näiteks võis Teil ootamatult sissetulek langeda, kui olete kaotanud töö või mõne teise tuluallika. Sellises olukorras on klienditeenindus vaid telefonikõne kaugusel. Kui tunnete, et tagasimaksete tegemine on muutumas keeruliseks, võtke julgelt ühendust ning kvalifitseeritud spetsialistid abistavad teid.

Krediidiasutused soovivad oma klientidega suhelda ning aidata neil õigele teele tagasi jõuda. Erinevalt röövellikest laenuhaidest pakuvad enamik Eestis tegutsevatest finantsettevõtetest mitmeid võimalikke lahendusi – alates maksepuhkusest kuni maksete tähtaja, osamakse summa- ja laenuperioodi korrigeerimiseni välja. Eeskujulikud laenajad tegutsevad vastutustundliku laenamise põhimõtete alusel ning nende parimates huvides on leida, nii laenuandja kui laenuvõtja jaoks, toimivad lahendused.

Laenud õpilastele ja kooli lõpetajatele.

Enamik meist avastab end rahalisest kitsikusest kui oleme lõpetamas kooli või otsimas esimest töökohta.

Olukorras, kus on tarvis võtta laenu, et ots otsaga kokku tulla, soovime kindlasti teada, kuidas valida omale kõige paremini sobiv laenupakkumine ja teha seda võimalikult madalate kuludega.

Laenud noortele inimestele

Sobivaima laenutoote valimiseks on mitmeid võimalusi. Üliõpilasena on madalaima intressimääraga laen õppelaen, mis tuleb tagasi maksta pärast tööle asumist.

Lisaks õppelaenule on laenuandjatelt võimalik taotleda mitmed eraisikute väikelaene. Kuid enne, kui omale isikliku laenu valite, kaaluge, kui suurt summat teil eesmärkide saavutamiseks vaja on ja milliseid tagasimakseid saate endale igakuiselt lubada. Lõppude lõpuks on äärmiselt oluline, et te ei võtaks omale liiga suuri kohustusi ja tuleksite rahaasjadega hästi toime.

Pangalt laenu võttes tuleb laenatud summa koos põhisummalt arvestatava intressiga tagasi maksta. Kui te ei järgi tagasimaksegraafikut (jääte maksetega hiljaks, maksate vähem kui kokku lepitud jne), rakenduvad lisatasud, nii et veenduge, et võetav laen on teile taskukohane.

Põhjused, miks noored laenu otsivad

• 2% – Pulmade korraldamine
• 6% – Puhkusereisi eest tasumine
• 10% – Kodu täiustamine
• 18% – Muud väljaminekud
• 39% – Auto ost
• 25% – Võlgade refinantseerimine

Pidage meeles, et mida kõrgem on intressimäär, seda kauem läheb laenu tagasimaksmisega ja seda rohkem see teile kokkuvõttes maksab.

Laenud madala krediidireitinguga inimestele

Halva krediidireitingu ja krediidiajaloo puudumise vahel on erinevus, kuid mõlemad teevad laenude saamise madalaima intressi ja krediidi kulukuse määraga üsna keeruliseks.

Kui sul puudub varasem krediidiajalugu, sest sa pole kunagi ühtegi laenu võtnud, võidakse sinu laenutaotlus tagasi lükata.

Samas ei tähenda krediidiajaloo puudumine tingimata seda, et laenupakkujad kohe teile laenu andmisest keelduksid. See pigem tähendab, et teie valikud on rohkem piiratud.

Tõenäoliselt on puuduva taustaga laenajatele tehtavad laenupakkumised kõrgemate intressimaksetega ning neil on juurdepääs väiksematele laenusummadele. Parimad pakkumised on seevastu reserveeritud laenuvõtjatele, kellel on laitmatu tagasimaksete ajalugu ja kes on tõestanud oma usaldusväärsust pikema perioodi vältel.

Igal uuel taotlejal on kõrgem laenurisk. Laenuandjad, kes pakuvad laene madala krediidiskooriga taotlejatele, teevad seda tavaliselt kehvemate intressimäärade ja väiksemate summadega. See paistab eriti silma SMS-laenude ja krediidikontodega, kus värske klient ei saagi kohe maksimaalse summa ulatuses krediiti võtta. Alustuseks pakutakse €1000, mõne kuu möödudes aga €2000 kuni €5000 ja siis veel rohkem.

Kuidas noored oma krediidireitingut tõsta saavad

Oma krediidiskoori on võimalik tõsta mitmel viisil. Nende hulka kuulub näiteks ametliku elukoha ja sissekirjutuse omamine, nii et registreerige elukoht kohalikus omavalitsusus. Kui te seda ei tee, võib mõnelt poolt laenu mitte saada. Eriti kui soovite keskmisest suuremat summat..

Lisaks võiksite jätta oma laenutaotluste vahele ruumi – mitte taotleda kümnest erinevast kohast korraga või ühest kohast liiga tihti. Iga taotlus võib jätta oma jälje ning suurettevõtted, kes jagavad vastastikku infot, näevad edaspidi ära, et midagi on kahtlane. Laenu võttes soovitame alustada väikeste summadega ja kasvatada järk järgult oma usaldusväärsust.

Ärge heitke meelt – taotleja krediidiajalugu ei ole ainuke faktor, mida laenuotsuse tegemisel arvesse võetakse. Kui laenuandjad otsustavad raha laenata, arvestavad nad veel teie töökohta, palka ja võimalik, et ka muid varasid, kui soovite laenata raha tagatise vastu.

Laenud maksehäirega

Kas oled jäänud laenu tagasimaksetega hiljaks või sul on võlgnevus mõne teise ettevõtte ees? Sul võivad olla maksehäired. Mis on maksehäired ning millised on võimalused maksehäiretega inimesel laenu saamiseks?

Need laenud huvitavad maksehäiretega inimesi, kes on sattunud laenu tagasimaksete tegemistel raskustesse. Mida teha, kui teil on olnud minevikus või praegu hilinenud laenude tagasimakseid või olete lasknud mõnel laenul muutuda võlgnevuseks ja on tekkinud maksehäire? Vastused maksehäirega laenamise kohta leiate siit.

Kas maksehäirega saab laenu?

Soovite teada, kust saada laenu kui on maksehäired? Maksehäirega inimestele pakutakse laene erinevatel tingimustel. Küsimus on, kas tegemist on kehtiva või lõppenud maksehäirega? Neile mõlemale leidub eraldi lahendus. Lõppenud maksehäiretega on inimestel üldiselt lihtsam. Neil puudub aktiivne võlgnevus ning laenupakkujale on see märgiks, et inimene on oma rahaasjad korda saanud.

Lõppenud maksehäirete olemasolul on laenu saamine täiesti reaalne, kui ülejäänud arvesse võetavad faktorid (sissetulek, praegused kohustused jms) moodustavad krediidihinnangu skooriga vähemalt rahuldav (maksejõuetuse tõenäosus madal). Kehtiva maksehäire olemasolu seevastu näitab, et maksejõuetuse tõenäosus on väga suur ning madala krediidihinnanguga inimestele üldiselt laene tavatingimustel ei väljastata.

Kiirlaen kehtiva maksehäirega

Enamik mõistlikke laenuandjaid ei soovi kliente, kelle profiil näitab maksejõuetust. Klientide teenindamine ja laenu andmine kaasab endaga kulutusi ning sellepärast hindavad laenuandjad hoolikalt, kellele peaks kiirlaenu väljastama ja keelduvad tihti kahtlastest taotlustest.

Kiirlaenude andmine maksejõuetule inimesele on suurema riskiga, seetõttu kipuvad laenuandjad harva sõlmima kokkuleppeid maksehäirega inimesega, kellel on võlad ja krediidifirmade silmis halb maine. Sel põhjusel pakuvad vaid vähesed ettevõtted maksehäirega inimesele laenu ilma tagatiseta.

Samas, kui taotlejal on midagi, mida panna laenu tagatiseks, on see laenuandjale hea garantii, mis sisendab tema vastu usaldust ja tõstab tõenäosust saada positiivne laenuotsus.

Kas kusagil pakutakse maksehäirega kiirlaenu ka ilma töökohata?

See on tõenäoliselt kõige ebaõnnestunum kombinatsioon, mis ühendab endas kõik, mis näitab inimese võimetust kiirlaene tagasi maksta. Ilma töökohata ja halva krediidireitinguga on kiirlaenu peaaegu võimatu saada.

Erandiks on juhud, kui inimene on töötu, kuid tal on mingisugune ametlik sissetulek ning tekkinud maksehäire põhjus on väike rikkumine minevikust. Aastate jooksul on võimalik, et laenuandja silmis sai inimene uuesti maksejõuliseks kliendiks.

Kuidas saab laenu kehtiva maksehäirega?

Maksehäirega laenu saamine, kui teil on kehtiv maksehäire (olete võlgnik), vajab laenule lisatagatist või maksevõimelist käendajat. Kaks praktilist varianti on laenata, kas auto- või kinnisvara tagatisel. Alternatiivina võiks kasutada käenduslaenu mõne pereliikme või hea sõbra abiga.

Ilma tagatiseta laene kehtiva maksehäirega inimestele vastutustundlike laenuandjate poolt tavaliselt ei pakuta. Kõik eeskujulikud laenuandjad teevad enne laenuotsust eraisiku taustakontrolli inimese makseajaloo kohta ning kui taotleja on end lõhki laenanud või kohustuste täitmisega hooletult ümber käinud, keeldutakse isikule uut ilma tagatiseta laenu väljastamast.

Laen halva maksaajalooga

Kui teil on halb makseajalugu, on teie laenu saamise võimalused üsna piiratud ning tõenäoliselt peate maksma kõrgemat intressi. Siiski, kui teil on tõesti vaja raha laenata, võib just halva makseajalooga inimestele spetsialiseeritud laen langeda parimaks valikuks pingelisest finantsolukorrast väljumiseks.

Pakutakse kolme tüüpi erinevaid laene: tagatiseta laenud, käenduslaenud (leiate oma laenule käendaja, kes kohustub teie eest laenu tagasi maksma kui te ise seda ei tee) ning laenud inimeselt inimesele (kui laenate pankade asemel inimestelt otse).

Halva makseajalooga laenupakkumiste sirvimisel tutvuge tähelepanelikult laenuga kaasnevate kulutustega ning võrrelge erinevaid krediidiasutusi, et leida kõige konkurentsivõimelisemad tingimused.

Mis on maksehäire?

Oled jäänud krediidiettevõttele laenu tagasimaksetega hiljaks või sul on võlgnevus (tasumata arved) mõne teise valdkonna ettevõtte ees? Sul võib olla maksehäire. Mis see õigupoolest on ning millised on võimalused maksehäirega laenu või refinantseerimise saamiseks? Järgnevates lõikudes lahkame teemat „laen maksehäiretega” ning jagame soovitusi probleemsetest laenudest vabanemiseks.

Maksehäireid võib liigitada kaheks – kehtiv maksehäire (aktiivne võlgnevus) ja lõpetatud maksehäire (võlgnevus tasutud). Andmeid maksehäirete kohta säilitatakse avalikult maksehäireregistris. Aktiivseks maksehäireks loetakse eraisiku või ettevõtte (vaidlustamata jäetud) võlgnevust, mille algusest (maksetähtajale järgnevast päevast) on möödas rohkem kui 45 päeva, võlgnevuse suurus koos viivistega on vähemalt 30 eurot ning selle kohta on saadetud vastavasisuline teavitus CreditInfo Eesti AS-ile. Lõppenud maksehäireks loetakse võlgnevust, mis põhjustas sissekande registrisse, kuid sai pärast sissekannet võlgniku poolt ikkagi ära tasutud.

Maksehäireregistrid

Eraisiku maksehäireid kontrollitakse enne laenuotsuse tegemist erinevates maksehäireregistrites. Maksehäirete registrite eesmärk on pidada arvet probleemsete isikute üle, kel on raskusi lepingujärgsete kohustuste täitmisega. Maksehäireregistrid toimivad krediteerijate ühisel koostööl. Sissekannete tegijateks on kõik krediteerijad, kel on makseraskustes olevaid kliente. Lisaks laenuandjatele kasutavad maksehäireregistreid veel tele- ja kommunikatsiooniettevõtted, kauplused, tanklad jms.

Sissekandeid registritesse tehakse mitmetel põhjustel. Laenamisega seoses on enamik sissekandeid tulenevalt sellest, et laenuvõtja ei tagasta laenu laenuandjale lepingus kokkumärgitud tingimustel. See tähendab, et ta on jäänud tagasimaksetega hiljaks või makseid sootuks eiranud. Kõik teised teevad sissekandeid, kui nad on väljastanud arve ja pakkunud kaupa- või teenust, kuid klient on jätnud arve maksmata.

Kuidas maksehäireregister töötab?

Maksehäireregister hõlmab endas andmeid nii eraisikute kui ettevõtete võlainfo kohta, kusjuures informatsiooni sisestajateks on ettevõtted, kes tegutsevad ise krediteerijatena (pangad, side- ja telekommunikatsiooniettevõtted, kütusemüüjad, kauplejad jne). Kokkuleppeliselt jäävad andmed nähtavaks vähemalt mõneks aastaks.

Millal kaob maksehäire? Eraisikute avatud maksehäired on nähtavad kuni 13 aastat (häire aegumise- või summa tasumiseni), suletud maksehäired aga 3 kuni 5 aastat. Ettevõtete maksehäired seevastu aga ei aegu kunagi ning ka lõppenud häired on registris nähtavad kauem – lausa 7 aastat. Parem on häirete tekkimist vältida, sest sissekanded maksehäireregistrisse kellegi soovi või suva peale kustutamisele ei kuulu ning häirete olemasolu raskendab tulevikus mistahes laenu- või liisingu saamist.

Võlainfo lisamine maksehäirete registrisse tõstab võlgniku soovi laen tagasi maksta. See toimib nagu avalik häbipost. Ühtlasi on register hoiatuseks ka teistele, et halva maksekäitumisega juriidilised- või füüsilised isikud ei täida lepingutest tulenevaid kohustusi. Viimase funktsioonina täidab register oma eesmärki aidates Eesti krediidiettevõtetel teha objektiivseid laenuotsuseid vastutustundliku laenamise printsiipi järgides.

Uute laenude võtmine vanade laenude tasumiseks ei ole üldiselt mõistlik, kuid võib olla mõnes situatsioonis hädavajalik. Laenude refinantseerimiseks on soovitatav kasutada selleks spetsiaalselt ette nähtud laenutooteid ehk refinantseerimislaene. Refinantseerimislaenu otstarbekas kasutamine aitab inimestel väljuda võimalikust võlakeerisest, kus kiirlaenu või mõne muu väikelaenu tasumiseks võeti varasemalt analoogseid tarbimislaene, et teha eelnevate laenude kuumakseid.

Refinantseerimise eesmärk on koondada mitme erineva laenupakkuja käest võetud laenud ühte kohta ja asendada nad ühe soodsama intressiga laenuga, mida saab tagasi maksta pikema laenuperioodi jooksul. Asja iva on tasuda kohe ära nn “kallid laenud” ja jätta laenajale taskukohane kuumakse, mis ei aja tema eelarvet lõhki. Nii on võimalik vähendada igakuiseid väljaminekuid, potentsiaalseid võlgnevusi- ja sattumist maksehäireregistrisse.

Mistahes liisingu või laenu refinantseerimisel on eriti oluline saavutada kontroll rahaasjade üle ja likvideerida probleemid erinevate maksete üle arvet pidamisel. Selle nurga alt hõlbustab võlgade refinantseerimine ka suhtlust võlausaldajatega, sest varasema mitme krediteerijaga tegelemise asemel, peate nüüd kuumaksete pärast muretsema vaid ühega – pole vajadust erinevate laenupakkujate juures maksepäeva muuta või uusi maksegraafikuid sõlmida, arutada võimalikku maksepuhkust jms.

Passiivselt istumine ja oma üle jõi käivate laenude ajakohane refinantseerimata jätmine süvendab probleemi ja raskendab hiljem täbarast finantsolukorrast väljapääsu leidmist. Suurte võlgnevuste tekkel kantakse klient maksehäire registrisse ning säärases olukorras on lahenduse leidmine palju raskem. Maksehäirega on võimalik laene refinantseerida vaid kinnisvara- või muu vara tagatisel. Laenupakkujad ilma tagatiseta refinantseerimisvõimalusi maksehäirega inimesele enam ei paku. Võlgnevused on eriti ohtlikud, kui olete võtnud kodulaenu- või suurema hüpoteeklaenu, sest teie vara võidakse panna võla katteks müüki.

Sobiv laen võlgade tasumiseks

Refinantseerimise eesmärk on vähendada kliendi poolt võetud laenude tagasimaksetele kuluvat rahasummat läbi soodsama intressiga refinantseerimislaenu – näiteks hüpoteeklaen või mõni madala intressiga väikelaen. Kõrge intressiga lühiajaliste laenude asendamine refinantseerimislaenuga võimaldab saavutada arvestatava säästu ning minimaliseerida maksehäirete tekkimise riski: laenu refinantseerimine langetab igakuiste tagasimaksete suurust ja lubab tasuda praeguseid kohustusi pikema laenuperioodi vältel.

Laenud võlgnikele

Võlgnikele mõeldud laenud huvitavad maksehäiretega inimesi, kes on sattunud laenu tagasimaksete tegemisel raskustesse. Mida teha, kui olete lasknud mõnel väikelaenul või kiirlaenul muutuda võlgnevuseks ja on tekkinud maksehäire, mis jättis musta pleki teie makseajalukku? Makseajalugu on ääretult tähtis neile, kes pole mingil põhjusel võlausaldajale laenu tasunud ja seetõttu võlgnike või maksejõuetuse registrisse kantud. See tähendab halba makseajalugu – inimene ei täitnud oma kohustusi ja sellest on jäänud märge, et ta pole klient, keda saab usaldada. Halb makseajalugu on laenutaotluste tagasilükkamise kõige levinum põhjus, mistõttu on maksehäirega inimestele pakutavad laenud muutunud äärmiselt populaarseks.

Laen maksehäirega ilma tagatiseta

Pakutakse kolme tüüpi erinevaid laene: ilma tagatiseta laenud, käenduslaenud (leiate oma laenule käendaja, kes kohustub teie eest laenu tagasi maksma kui te ise seda ei tee) ning laenud inimeselt inimesele (kui laenate pankade asemel inimestelt otse).

Kas kehtiva maksehäirega inimene saab laenu?

Maksehäirega laenu saamine võimalik, kui arvestatavad faktorid (regulaarse sissetuleku suurus, olemas olevad laenukohustused jne) moodustavad krediidiskoori hinnanguga vähemalt rahuldav ehk taotleja maksejõuetuse tõenäosus on madal. Mõnel pool võib olla kasulik laenule lisatagatise seadmine või maksevõimelise käendaja omamine. Kaks praktilist ja levinumat varianti on laenata, kas auto- või kinnisvara tagatisel. Alternatiivina kasutatakse ka käenduslaene mõne leibkonna liikme või hea sõbra abiga.

Kui vanalt saab võlgnikule mõeldud laenu taotleda?

Selliseid probleemseid laene on võimalik taotleda juba 18-aastaselt, ehkki tuleb tunnistada, et halva makseajalooga laenu saamine on lihtsam, kui inimene on 19- või 20-aastane. Enamik laenuandjaid järgivad vastutustundliku laenamise põhimõtted, mis keelavad laenu andmise noortele ja võlgnikele, kuid on ka selliseid laenuandjaid, kelle vastutuse ja maksevõime standardid võimaldavad paindlikumatel tingimustel raha laenata. Muidugi ei tohiks rõõmustada, sest igasugusesel laenu väljastamisest keeldumisel on oma põhjendus. Kui laenuandja näeb juba negatiivseid märke, et keegi proovib raskes finantsolukorras laenu võtta, peaks inimene neid ka ise märkama. Finantsraskusi ei saa lahendada samade meetmete abil, mis nende tekkimiseni viisid.

Millal keeldutakse maksehäiretega inimestele raha laenamisest?

Laenuandjate juures, kes annavad võlgnikele laene, võib keeldumise ainus põhjus olla ebapiisav sissetulek laenumaksete katmiseks. Kuid väikesed laenumaksete hilinemised ja aegunud maksehäired ei ole sama, mis on halb krediidireiting. Halb krediidireiting on märkus praegustest makseraskustest, kui teil on täitmata kohustusi ja kehtiv maksehäire. See võib uute laenude tagasimaksete tegemist raskendada. Seega saate tõenäoliselt eitava vastuse, kui te ei oma töökohta ega mõnda ametlikku regulaarset sissetulekut, mis võimaldaks maksta laenu eest õigeaegselt.

Kuidas saaksin laenu saamiseks oma krediidireitingut tõsta?

Tuleb mõista, et krediidireitingu tõstmine on üsna keeruline protsess, mis koosneb mitmest tegurist, mis sõltuvad teist endast vähe. Muidugi võib arusaam tulude kasvust, mineviku võlgade tagasimaksmine, sissetuleku regulaarsus ja muu finantsstabiilsus näidata laenuandjale, et te pole enam maksejõuetu, kuid alati sellest ei piisa. Enamik laenuandjaid pöörab maksehäirete registrile suurt tähelepanu, kus igasugune must plekk on veel pikka aega nähtaval ja võib olla põhjuseks laenutaotlus tagasi lükata.

Ärilaen ehk laen ettevõttele

Oled ettevõtte omanik ja otsid vajalikku rahastust? Oled jõudnud õigesse kohta. Pakume mugavat ja kiiret teenust, mis aitab leida ettevõttele vajaliku finantseeringu vaid minutite jooksul. Võrdle mitmete ettevõtetele mõeldud laenude intresse- ja tingimusi ning vali sobivaim laen oma firmale.

Ettevõttele võib laenu vaja minna mitmesugustel põhjustel. Selleks võib olla inventari soetamine, investeerimine tootmisesse, aga ka hangetel- ja suurematel projektidel osalemine. Seletame teile, mis on faktooring, missuguseid laene ettevõtetele pakutakse ja millised on erinevate ettevõttele mõeldud ärilaenude plussid ja miinused.

Firmadele on tähtis, et oleks ligipääs likviidsusele ning on palju olukordi, kus on tarvis likviidsust tõsta. Lihtsaim lahendus sellele probleemile on võtta ettevõttele laenu. Turul on mitmeid võlausaldajaid, kelle vahel valida. Ettevõttele pakutakse laene varieeruvatel tingimustel. Erinevused tulevad välja pakutavas intressis, laenusummas- ja tagasimakse perioodis ning ka lisatasudes- ja väljamakse kiiruses.

Oluliseim neist on intressimäär, sest intress mõjutab laenu maksumust kõige rohkem – soovime firmale raha laenata eelkõige hea intressiga. Mingil määral mõjutavad laenu hinda ka laenuga võimalikud kaasnevad lisatasud (lepingutasu, haldustasu jms). Väljamakse kiirus nii suurt kaalu ei oma – ettevõtmine on üldiselt planeeritud tegevus ning igasugune otsus ettevõttele laenu võtmiseks peab olema hästi läbi mõeldud strateegiline tegevus.

Ilma tagatiseta ärilaen ettevõttele

Sarnaselt eraisikutele pakutava tagatiseta laenuga, pakutakse ka ettevõtetele laene ilma otsese varalise tagatiseta. See ei ole aga nii lihtne kui tavaline eraisiku laen. Nimelt peab ettevõtte omanik tihti ise laenu käendama. Tagatiseta ärilaenude periood on pigem lühike ja laenusumma ei ole väga suur. Selle laenuliigi teine iseloomustav nimi on kiirlaen ettevõttele, mis on kõige kiirem ja lihtsam viis taotleda ärilaenu, sõltumata ettevõtja äriplaanist ja firma varadest. Need ärilaenud on mõeldud olukordadeks, kus on pakiline vajadus käibevahendite järele.

Tagatisega laen ettevõttele

Tagatisega ettevõtte laenud ehk hüpoteeklaenud firmadele on pikaajalised- ja suurema summaga ärilaenud. Ettevõttele hüpoteeklaenu võttes seatakse ettevõtte omanduses olev kinnisvara laenule varaliseks tagatiseks. See tähendab, et kui ettevõte ei suuda laenu õigel ajal võlausaldajale tagasi maksta, likvideeritakse ettevõtte poolt seatud hüpoteek laenuandja jaoks tagasimaksete viivitusest tekkinud võlgnevuste katteks. Tagatisega ärilaen kujutab endas võimalust saada ettevõtte tegevuseks vajalik rahastus, kui on vaja suuremamahulisi investeeringuid firma laiendamisega kaasnevateks kulutusteks.

Laen alustavale ettevõttele

Alustava ettevõtte laen ehk stardilaen on mõeldud uutele ettevõtetele, kes vajavad äritegevuse alustamiseks tarvisolevat finantseeringut. Raha võib vaja minna firmale kontori rentimiseks, lattu kauba soetamiseks, ettevõtte reklaamiks jms. Stardilaenu saamiseks on vajalik korrektselt koostatud äriplaan. Vahel küsitakse ka lisatagatist. Tagatise seadmine alustava ettevõtte laenule ei ole üldjuhul vajalik, ent samas peaks vähemalt üks ettevõtte juhatuse liige andma ettevõtte poolt taodeldavale laenule eraisiku käenduse. Käendus on vajalik, sest niinimetatud “juriidilistel kehadel” on liiga lihtne vastutusest pääseda ning laenuandjale peab jääma mingisugune kindlustus- ja usaldus ettevõtte juhtfiguuride suhtes.

Ettevõtte krediidiliin

Krediidiliin ärile kujutab endast teatud limiidi ulatuses väljastatud laenulimiiti, mida saab vastavalt vajadusele kasutada oma äranägemise järgi. See tähendab, et ettevõttel on võimalus otsustada, kui suures mahus ja mis ajal, neile määratud limiidilt, vabu vahendeid töösse võtta. Intresse tuleb tasuda vaid sõltuvalt kasutatud limiidi ulatusest. Krediidiliin on võimalus tektitada likviidseid vahendeid, kui ettevõtte enda rahavoog on ajutiselt seiskunud – näiteks kui teie poolt väljastatud arved ei ole veel tasutud ning vajate vahendeid, et teha äritegevusega kaasnevaid päevakorralisi kulutusi. Väljastatavad summad on enamasti väikesemahulisemad ja lühemaks ajaks kui teistel ettevõtete laenuliikidel.

Faktooring ja liising ettevõtetele

Eelnevalt mainitud laenutüüpidele lisaks on ettevõtetel võimalus kasutatada ka faktooringut ja liisingut – need on alternatiivid tavapärastele laenudele, mis võimaldavad ettevõtetel saada käibekapitali- ja soetada äritegevuseks vajalikku vara.

Faktooring ehk arve finantseerimine

Faktooringu puhul ei ole tegemist laenuteenusega, vaid enda poolt koostatud- ja väljastatud arvete müümisega teistele ettevõtetele. Faktooring võimaldab saada likviidseid vahendeid, ilma, et peaks ettevõtte nimel laenu võtma. See on kasulik, kui teie ettevõttel on pikaajalise tähtajaga arved, kuid ettevõtte kasvu nimel soovite raha saada märgitud tasumise tähtaja asemel võimalikult kiiresti. Teie ettevõtte poolt esitatud arve ostja (faktooringu pakkuja) maksab teie ettevõttele arve välja kokku lepitud mahus (võtavad protsendid vahelt). Faktooringu pakkujale makstakse omakorda vastavalt teie- ja arve saaja vahel sõlmitud lepingule (nemad saavad täissumma ja teenivad seeläbi kasumit).

Liising firmadele

Liisingud ettevõtetele toimivad sarnaselt eraisikute liisingutele. Sisuliselt võetakse ettevõtte nimel mõni seade (näiteks arvutitehnika, tööpink) või masin (sõiduk, kombain jms) järelmaksuga. Nii saab firma äritegevuseks hädavajaliku tehnika kasutusse võtta, ilma et peaks selle kohe täishinnaga ära ostma. Liisinguperioodi lõpus on võimalik liisitud objekt liisingufirmale tagastada või ettevõtte poolt jääkväärtusega välja osta.

Ärilaenude tingimused

Ettevõtete laenude üldised tingimused ei erine suuresti tavapäraste eraisikute laenupakkumiste tingimustest. Peamine reegel on lihtne – ettevõttel ei tohi olla kehtivaid maksehäireid ega võlgnevusi. Laenu pakutakse osaühingutele (OÜ) ja aktsiaseltsidele (AS). FIE-d ehk füüsilisest isikud ettevõtjad ei saa seda tüüpi ärilaene taotleda.

Väiksemaid summasid saab laenata juhatuse liikme käendusega. Suuremate summade jaoks on vajalik tagatisvara (kinnisvara või muu vara tagatis). Ärilaenu pikkus sõltub konkreetse pakkumise tingimustest. Minimaalselt saab ärilaenu võtta üheks kuuks, kuid laenuperiood võib olla ka väga pikk – ettevõttele saab laenu võtta kuni 10 aastaks või isegi kauemaks.

Intress on mõningal määral korrelatsioonis laenuperioodiga – mida lühem periood, seda kõrgem intress ja vastupidi – pikajaalised laenud on madalama intressiga, kuid nende taotlemine on keerukam ning pakkumiste valik tänasel laenuturul palju väiksem.

Laenu saamiseks vajalike dokumentide osas küsitakse alustavate ettevõtete käest enamasti äriplaani. Suuremate- ja pikemaajaliste laenude jaoks on vajalikud juba asutatud- ja toimiva ettevõtte viimase kvartali bilanss- ja kasumiaruanded.

Ärilaenu pakkumiste valdkonnas kehtestavad reeglid võlausaldajad, kellel on tihti erinevatele firmadele erinevad nõudmised. Tutvuge konkreetse pakkumise tingimustega ja selgitage välja, missugused nõuded kehtivad konkreetselt teie ettevõttele.

Ärilaenude plussid ja miinused

Mis on ärilaenu plussid? Üldiselt on tagasimakse periood paindlikum kui eraisikutele pakutavatel laenudel. Firmadele mõeldud laenud on samuti personaliseeritud ettevõttele, kellele laenu pakutakse. See tähendab, et tingimused, laenusumma- ja periood on kohandatud vastavalt ettevõtte vajadustele, nende majanduslikule olukorrale ning võimalustele. Ka suurte laenusummade puhul on intressid mõistlikud, jäädes vahemikku 8-12%. Väiksemad ettevõtte laenud ei vaja aga tagatist – nende taotlusprotsess on tunduvalt lihtsam ja kiirem.

Vastukaaluks ettevõtte laenude eelistele tuleb välja tuua ka mõned puudused. Suurimaks miinuseks on riskid ettevõtte juhtidele. Näiteks juhatuse liige, kes on olnud käendajaks ärilaenule, ei pruugi tulevikus saada laenu eraisikuna kui tal on tekkinud probleeme ettevõtlusega seoses tekkinud kohustuste tätimisega. Samuti ei pruugi ettevõtetele mõeldud laenud olla nii odavad kui nad esmapilgul paistavad. Laenamisega kaasnevad alati lisakohustused nagu intressimaksed- ja muud tasud, mida tuleb lepingusse sätestatud korra järgi tagasi maksta.