Isiklikud laenud
Isiklik laen on tagatiseta laenu liik, mille väljastatav krediit ei ole tagatud ühegi vara vastu. Isikliku laenuga laenate kindla summa raha kindlaks määratud laenuperioodiks. Laenatud summalt tuleb tavaliselt tasuda intressi.
Laenulepingu jõustumisel võtab isik omale finantskohustuse - saadud laen tuleb lepingusse sätestatud aja jooksul tagasi maksta. Selleks tehakse maksegraafiku alusel vastavalt igakuiseid tagasimakseid kuni laenusumma on koos intressidega tasutud.
Isiklikku laenu võttes on teie krediidireiting väga oluline. Halb makseajalugu tähendab kõrgemaid intressimäärasid või taotlejale raha laenamisest keeldumist. Isiklike laenude võrdlemisel vaadake üle laenuga seotud tasud ning kontrollige detailselt laenulepingu tingimusi.
Tagatiseta laenud eraisikule
Eelnevalt mainitud laenud: väikelaen, kiirlaen ja autolaen - võib kokku võtta koondnimega „tagatiseta laen”. Tagatiseta laenud ei vaja laenamisel mitte mingisugust tagatisvara ehk lisatagatist, kuid see ei tähenda, et tagatiseta laenuga ei kaasneks vastutust. Tsiviliseeritud ühiskonnas piisab poolte huvide tagamiseks laenulepingusse märgitud osapoolte kohustustest, kehtivatest seadustest ning õiguslikust korrast.
Kuna tagatisvara puudumine hoomab endas siiski suuremat riski võlausaldajale, on tagatiseta laenud (eriti tagatiseta kiirlaenud) loomult kõrgema intressimääraga kui tagatisega laenud nagu näiteks laen auto tagatisel, hüpoteeklaen, käenduslaen jms. Tagatiseta väikelaenud on siiski päris soodsa intressiga, seega vara tagatisel laenamine ei pruugi olla mõistlik. Maksimaalse summa suurus, mida võib ilma tagatiseta laenata, sõltub taotleja igakuistest sissetulekutest ja väljaminekutest.
Inimesed siiski eelistavad kasutada ilma tagatiseta laene, sest laenusummad on piisavalt suured ja tingimused mõistlikud. Samuti on turul palju krediidivahendajaid, kelle laenupakkumiste seast valida. Tagatiseta laenude taotlemine on ka lihtsam - pole vajadust ebameeldiva paberimajandusega jännata, hinnata tagatise väärtust ja sõlmida keerulisi lepinguid...
Kuidas saada ilma tagatiseta laenu?
Pisikese summaga kiirlaenu saamiseks pead Sa olema vähemalt 18-aastane, kuid väikelaenu taotlemine algab alates 20. eluaastast - hoolimata laenutüübi nimetusest on väikelaenude summad kiirlaenudest mitu korda suuremad. Kui kiirlaenu võib võtta lühiajaliselt €100 või €200, siis väikelaenu puhul peaks arvestama vähemalt €500 suuruse summaga.
Sul peab olema regulaarne sissetulek ehk nähtavad laekumised iga kuu isiklikule pangaarvele. Sissetulekute tõestamiseks pead Sa esitama oma viimase poole aasta pangakonto väljavõtte. Olenemata valitud laenutüübist on tähtis leida vastus küsimusele - "kas suudan laenu endale lubada?". Kui ka laenuandjad arvavad sama, teevad nad Sulle meeleldi hea pakkumise.
Sul ei tohi olla ühtegi maksehäiret ega liiga suurt olemasolevat laenukohustust. Laenu saamiseks vali välja pakkumine ja esita taotlus arvutis või mobiilis kodust lahkumata otse internetis. Kohe esitatud avalduse kaudu võid raha oma pangakontole kätte saada juba 15-minutiga.
Tagatiseta laenude ohud
Paraku hõlbustab lisatagatise puudumine oluliselt laenuvõimekuse piiri kompimist ka majanduslikult vähekindlustatud inimestele, kelle laenuvajadus võib olla kõige suurem. Tagatiseta laen paistab ainsa lahendusena - kuid paneme teile südamele - laenake alati vastutustundlikult, isegi kui te ei pea laenule seadma tagatist.
Tagatise olemasolul oleks võlausaldajal lihtne kohe tagatiseks jäetud vara kallale minna kui klient laenu tagasi ei maksa, kuid tagatiseta laenude puhul ei jää neil muud üle kui pöörduda sissenõudjate ehk inkassode poole ning sellesse ei tasuks suhtuda kergekäeliselt. Inkassod tegelevad edasise sissenõude menetlemisega ja annavad asjadele ametliku käigu (loe: teevad teie elu väga keeruliseks).
Sõltumata laenu tüübist, ei ole kohustuste mittetäitmine kunagi nalja asi! Ära kunagi lase laenul muutuda võlgnevuseks. Suhtle laenuandjaga alati otse. Head suhted aitavad leida lahendusi ja kompromisse. Soovimatute lisakulutuste ning sekelduste vältimiseks soovitame võlausaldajaga alati olla 100% läbipaistev ning teavitada neist võimalikest probleemidest esimesel võimalusel.
Tagatisega laenud
Laene võib liigitada jämedalt kahte kategooriasse: tagatiseta- ja tagatisega laenud. Tagatisega ehk tagatud laenu puhul küsib laenupakkuja taotlejalt raha vastu mingisugust tagatist - näiteks maja või autot. Kui te tagasimakseid ei tee, saab pank või krediidiasutus vara võla kustutamiseks maha müüa.
Tagatise vastu on võimalik laenata palju suuremaid summasid ja madalama intressimääraga. Lisaks saab laenu tagasi maksta pikema aja jooksul. Laenuperiood võib olla isegi üle 10 või 15 aasta.
Tagatisega laenud on samas riskantsemad kui tagatiseta laenud, sest kui laenaja ei suuda laenu tagasi maksta, võib ta oma varast ilma jääda. Sellepärast peaks enne tagatisega laenu taotlemist mõtlema hoolikalt järgi ning kaaluma võimalikke alternatiivseid lahendusi.
LAENUD - NIPID & NÕUANDED
1. Pange paika laenamise eelarve
Enne laenu taotlemist peaksite välja arvutama, kui suurt laenu- ja regulaarseid kuumakseid suudate endale lubada. Nii saate otsida laene oma võimaluste piires ja ei taotle summasid, mida te ei suuda pärast tagasi maksta. Väikelaenud ja kiirlaenud on saadaval igasuguste summadega. Samuti on nimetatud laenude tagasimakse tähtajadad sobivad nii lühemaks kui pikemaks perioodiks laenamisel. Mõistliku laenutaotluse esitamisega suurendate ühtlasi tõenäosust, et teie laenutaotlus aktsepteeritakse.
2. Vältige impulsiivset laenamist
Hoolikalt järelemõtlemata on parem laenu võtmist vältida. Laenuvõtmise vajadust tuleb kõrvutada laenu hinnaga ja mõelda, mida te sellest võidate. Näiteks igapäevaostude tegemiseks ei pruugi väikelaen või kiirlaen olla kõige parem valik, seevastu krediitkaart võib olla sobivam.
3. Olge ettevaatlik lühiajaliste 0% intressiga laenuperioodide suhtes
Kiirlaenude intressivabad perioodid võivad laenu võtmisel kasulikud olla, kuid peaksite alati jälgima, kui kaua need kestavad. 0% intressiga ehk intressivaba perioodi lõppemisel võidakse pakutud 0%-lise intressi asemele uus väga kõrge intressimäär kehtestada. Hea reegel on intressivaba perioodi jooksul maksta oma võlast tagasi nii palju kui vähegi võimalik. Veel parem on arvestada juba laenu võtmisel, et intressivaba perioodi lõpuks on laen ära makstud.
4. Valmistuge laenu intressimäära muutumiseks
Muutuva intressimääraga laenude all mõeldakse laene, mille intress võib muutuda kui laenuandja otsustab seda teha. Sageli kasutavad laenuandjad Euroopa Keskpanga baasintressimäära. See tähendab, et baasintressi langetamise korral võivad teie laenu tagasimaksed muutuda väiksemaks. Intressi kergitamise korral võivad aga sootuks tõusta. Tark on võimaliku intressimäära muutumisega arvestada ja mõelda ette, kuidas toime tulla, kui teie laenumaksed peaksid kallinema.
5. Hoidke end laenuhaide ja liigkasuvõtjate eest
Laenuhaisid peaks alati vältima - nad tegutsevad ebaseaduslikult, ei ole finantsorganisatsioonide poolt reguleeritud ja üldjuhul nõuavad taevasse ulatuvalt kõrgeid intresse. Veelgi enam, kui te ei suuda neile tagasi maksta, võidakse teid survestada veel rohkem raha laenama ning võite sattuda võlakeerisesse.
Palgapäeva laenud võivad olla mõnevõrra õigustatud, kuid ka nendega käib kaasas väga suur intressimäär, mis mõnikord ulatub üle 1000% - see võib isegi väikese summaga laenu muuta tohutult kalliks. Lisateavet leiate meie palgapäeva laenude juhendist.
6. Ärge esitage liiga palju laenutaotlusi
Iga laenutaotlus, mille te vastaval krediidiasutuse leheküljel sisestate, jätab endast maha märgi. Liiga paljude laenutaotluste esitamine on laenuandjatele signaaliks, et otsite meeleheitlikult laenu. See näitab, et te ei suuda oma rahaasjadega toime tulla. Tulemusena võivad laenuandjad olla laenutaotluse heakskiitmisel üsna vastumeelsed ja teie taotluse tagasi lükata.
7. Mõelge, kas võiksite laenata rohkem
Sageli on laenudega nii, et mida rohkem te laenate, seda väiksemaid intresse maksate. See võib laenuandjate lõikes varieeruda, kuid peaksite alati uurima, missugust intressimäära nad erinevate summade puhul nõuavad. Teil võib olla võimalus maksta kokkuvõttes vähem, kui valite suurema laenusumma-, ent madalama intressiga laenupakkumise.
8. Võrrelge erinevaid laenupakkumisi
Parim viis õige laenupakkumise leidmiseks on võrrelda pakkumisi Superlaen.ee laenuvõrdlusportaalis. Laenupakkumiste võrdlemisel saate sirvida spetsiaalselt teie jaoks koostatud nimekirja. Kõik, mida tegema peate, võtab vaid mõned klikid. Vali laenupakkumine ja järgi instruktsioone samm-sammult.
