Kui on vaja soetada suurem vara, näiteks auto, tehnika või muu kallim toode, siis tekib küsimus: kas valida väikelaen või liising? Mõlemal rahastamisviisil on oma eelised ja puudused ning sobiv valik sõltub konkreetsest olukorrast.
Selles artiklis võrdleme väikelaenu ja liisingut ning aitame mõista, millises olukorras võiks üks olla parem valik kui teine.
1. Mis on väikelaen ja mis on liising?
📌 Väikelaen – tagatiseta laen, mille saab kasutada ükskõik milleks ning mille summa ja tingimused sõltuvad laenuvõtja krediidivõimekusest.
📌 Liising – finantseerimisviis, kus pank või liisingufirma ostab vara ja annab selle kasutusse kindla kuumakse eest. Lõpuks saab vara jääda liisinguvõtja omandusse või tuleb see tagastada.
💬 Ekspertide sõnul:
“Väikelaen annab vabaduse kasutada raha nii, nagu soovid, kuid liising võib olla soodsam vara ostmiseks, kuna see on tagatud laenutüüp.”
2. Peamised erinevused väikelaenu ja liisingu vahel
📌 Peamine erinevus seisneb selles, kuidas raha kasutatakse ja millised on tagasimakse tingimused.
| Kriteerium | Väikelaen | Liising |
|---|---|---|
| Eesmärk | Saab kasutada ükskõik milleks | Kasutatakse kindla vara soetamiseks (nt auto, tehnika) |
| Omandiõigus | Ostetud vara kuulub kohe laenuvõtjale | Vara kuulub liisingufirmale kuni lepingu lõppemiseni |
| Intressimäär | Tavaliselt kõrgem kui liisingul (10–30%) | Madalam, kuna tegemist on tagatisega laenuga (3–10%) |
| Tagatis | Pole vaja tagatist | Liisitav vara on tagatiseks |
| Tagasimakseperiood | 1–7 aastat | 1–5 aastat (sõltuvalt liisingust) |
| Kuumakse | Fikseeritud osamakse kogu summale | Võib sisaldada jääkväärtust, mis vähendab kuumakset |
| Lisakulud | Võib sisaldada lepingutasusid | Võib sisaldada kindlustust, hooldust ja lõppmakset |
💬 Ekspertide soovitus:
“Kui vajad raha paindlikult erinevateks kulutusteks, sobib väikelaen paremini, kuid kui soovid soetada konkreetse vara, võib liising olla soodsam.”
3. Millal valida väikelaen?
📌 Väikelaen võib olla parem valik, kui sul on vaja rahastust mitmeks erinevaks eesmärgiks või kui tahad vara kohe enda omandisse saada.
3.1. Kui soovid vara kohe enda nimele saada
✅ Kui ostad vara väikelaenuga, kuulub see kohe sulle ja sul pole piiranguid selle kasutamisel.
✅ Liisingu puhul kuulub vara liisingufirmale ja selle kasutamisel võivad olla piirangud (nt ei saa autot välja rentida ilma loata).
Näide:
- Kui ostad auto väikelaenuga, saad selle kohe oma nimele registreerida ja vajadusel müüa.
- Kui auto on liisingus, ei saa seda ilma liisingufirma loata müüa.
3.2. Kui vajad raha mitmeks erinevaks otstarbeks
✅ Väikelaen annab vabaduse kasutada raha, kuidas soovid, samas kui liising on seotud konkreetse ostuga.
✅ Kui vajad raha lisaks auto ostule ka kindlustuseks, hoolduseks või muuks, võib väikelaen olla paindlikum lahendus.
Näide:
- Kui vajad 10 000 € auto ostmiseks, kuid lisaks ka 2000 € remonttöödeks, saad väikelaenuga katta mõlemad kulud.
- Liisingut saad kasutada ainult auto ostmiseks ning remondikulu tuleks tasuda eraldi.
3.3. Kui ei taha teha suurt esialgset sissemakset
✅ Väikelaenu saamiseks pole vaja sissemakset, kuid liisingu puhul võib see olla vajalik (nt 10–20% auto hinnast).
✅ Kui sul pole võimalik kohe sissemakset teha, võib väikelaen olla parem valik.
Näide:
- Kui ostad 15 000 € maksev auto, võib liisingu sissemakse olla vähemalt 1500 €.
- Kui võtad väikelaenu, saad katta kogu summa ilma sissemakseta.
4. Millal valida liising?
📌 Liising võib olla parem valik, kui soovid madalama intressiga rahastust konkreetse vara ostmiseks ja oled valmis järgima liisingule kehtivaid tingimusi.
4.1. Kui tahad madalamat intressi
✅ Kuna liising on tagatud finantseerimine (vara on tagatiseks), on selle intress tavaliselt madalam kui väikelaenul.
✅ Kui sul on hea krediidiajalugu, võib liising olla oluliselt soodsam kui väikelaen.
💬 Eksperdid soovitavad:
“Kui plaanid osta auto ja oled valmis selle eest tasuma igakuiste osamaksetena, võib liising olla parem variant kui väikelaen.”
4.2. Kui plaanid auto hiljem uuendada
✅ Liising sobib hästi, kui soovid uuendada autot regulaarselt ja sul pole plaani autot pikaks ajaks omada.
✅ Kasutusrendi tüüpi liisingu korral saad pärast lepingu lõppu auto tagastada ja võtta uue.
Näide:
- Kui soovid vahetada auto iga 3–4 aasta tagant, võib kasutusrent olla parem kui väikelaenuga ostmine.
4.3. Kui oled valmis järgima liisingutingimusi
✅ Liisingufirmad võivad kehtestada tingimusi, nagu kohustuslik kasko- ja liikluskindlustus, läbisõidupiirangud ja hooldusnõuded.
✅ Kui oled valmis neid tingimusi järgima, võib liising olla parem kui väikelaen.
💬 Ekspertide soovitus:
“Enne liisingu valimist uuri täpselt, millised lisakulud ja piirangud sellega kaasnevad.”
5. Väikelaen vs liising – kumba valida?
📌 Õige valik sõltub sinu eelarvest, finantsolukorrast ja eelistustest.
✔ Vali väikelaen, kui:
- Soovid vara kohe enda nimele saada ja omada täielikku kontrolli.
- Vajad raha mitmeks otstarbeks, mitte ainult konkreetse vara ostmiseks.
- Ei soovi teha suurt sissemakset.
- Oled valmis maksma kõrgemat intressi suurema paindlikkuse eest.
✔ Vali liising, kui:
- Soovid madalama intressiga finantseerimist.
- Plaanid sõiduki (või muu vara) regulaarselt uuendada.
- Oled valmis järgima liisingutingimusi, nagu kasko- ja hoolduskohustus.
- Sul on võimalik teha esialgne sissemakse ja tasuda igakuiseid osamakseid pikema perioodi vältel.
📢 Lõppsõna:
Väikelaen annab suurema paindlikkuse ja iseseisvuse, kuid selle intressid on kõrgemad. Liising võib olla soodsam lahendus vara ostmiseks, kuid see seab kasutamisele piiranguid. Enne otsuse tegemist võrdle hoolikalt tingimusi ja vali lahendus, mis vastab kõige paremini sinu rahalistele võimalustele ja vajadustele! 🚗💰
