Maksepuhkus on võimalus ajutiselt peatada laenu põhiosa maksed, kui laenuvõtjal tekivad finantsraskused. Kuid kas maksepuhkus tähendab, et laenuvõtjal kaovad kõik kohustused?
Paljud laenuvõtjad arvavad ekslikult, et maksepuhkuse ajal pole vaja midagi maksta, kuid tegelikult kaasneb sellega rida kohustusi. Selles artiklis selgitame, millised on laenuvõtja peamised kohustused maksepuhkuse ajal ja kuidas vältida võimalikke probleeme.
1. Mis on maksepuhkus ja millal seda taotletakse?
📌 Maksepuhkus on ajutine leevendus laenulepingule, mis võimaldab laenuvõtjal peatada põhiosa tagasimaksed teatud perioodiks.
✅ Maksepuhkust võetakse tavaliselt järgmistes olukordades:
✔ Töökaotus või sissetuleku vähenemine – ajutised finantsraskused, mis muudavad igakuiste maksete tegemise keeruliseks.
✔ Tervislikud probleemid – pikaajaline haigus või vigastus, mis mõjutab sissetulekut.
✔ Pere- ja elumuutused – lapse sünd, lahutus või muud olulised elumuutused.
✔ Majanduslik ebastabiilsus – kui laenuvõtja sissetulekud vähenevad majanduskriisi või inflatsiooni tõttu.
💡 Näide:
Kui kaotad ootamatult töö, kuid loodad paari kuu jooksul leida uue, võib maksepuhkus aidata sul finantskohustusi ajutiselt kergendada.
2. Maksepuhkuse ajal säilivad laenuvõtja kohustused
📌 Maksepuhkus ei tähenda, et laenuvõtja vabaneb täielikult kõigist maksetest. Tavaliselt peatatakse vaid laenu põhiosa maksmine, kuid intressid ja muud kohustused jäävad alles.
✅ Maksepuhkuse ajal tuleb arvestada järgmiste kohustustega:
✔ Intressimaksete jätkumine – enamikul juhtudel tuleb laenuvõtjal jätkuvalt tasuda laenu intressid.
✔ Kindlustusmaksete tasumine – kui laenuga on seotud laenukindlustus või kodukindlustus, tuleb need maksed endiselt tasuda.
✔ Lepingutingimuste järgimine – maksepuhkuse saamine ei tähenda, et võid rikkuda muid lepingutingimusi.
✔ Suhtlus laenuandjaga – laenuvõtja peab maksepuhkuse ajal olema avatud suhtluseks ja informeerima laenuandjat võimalikest probleemidest.
✔ Puhkuse lõppedes suurenevad laenumaksed või pikeneb laenuperiood – laenuvõtja peab olema valmis, et pärast maksepuhkuse lõppu tuleb kas teha suuremaid kuumakseid või maksta laenu kauem.
💡 Näide:
Kui su igakuine laenumakse on 300 €, siis maksepuhkuse ajal võib põhiosa maksmine peatuda, kuid intressimaksed (nt 50–100 €) tuleb siiski tasuda.
3. Kuidas intress mõjutab maksepuhkust?
📌 Üks levinumaid arusaamatusi on see, et maksepuhkuse ajal intressid ei kandu edasi – tegelikult võivad need laenu kogukulu suurendada.
✅ Intresside mõju sõltub sellest, kuidas maksepuhkus on struktureeritud:
✔ Kui maksepuhkuse ajal maksad ainult intresse – laenu põhiosa ei vähene, kuid laen ei muutu kallimaks.
✔ Kui intressid lisatakse laenujäägile – laenujääk kasvab, mis tähendab, et maksepuhkuse lõppedes pead maksma rohkem.
✔ Kui maksepuhkuse ajal ei maksa midagi – intressid kogunevad ja need lisatakse põhiosale, mis tõstab tulevasi laenumakseid.
💡 Näide:
Kui võtad maksepuhkuse kuueks kuuks ja su laenuintress on 5%, võib laenu kogukulu kasvada, sest intress koguneb edasi ja suurendab laenujääki.
4. Kas maksepuhkus mõjutab krediidiskoori?
📌 Paljud inimesed muretsevad, kas maksepuhkus võib nende krediidiskoori mõjutada.
✅ Tavaliselt maksepuhkus krediidiskoori ei mõjuta, kui:
✔ See on laenuandjaga ametlikult kokku lepitud.
✔ Laenuvõtja täidab endiselt kõik muud maksekohustused (nt intressimaksed, kindlustus).
✔ Pärast maksepuhkust jätkub laenu maksmine kokkulepitud tingimustel.
❌ Kuid maksepuhkus võib mõjutada krediidiskoori negatiivselt, kui:
✔ Laenuvõtja ei suuda pärast puhkuse lõppu makseid tasuda.
✔ Maksepuhkus polnud ametlikult kokku lepitud ja maksed jäid viivisesse.
✔ Laenuandja raporteerib viivitusi krediidiregistrile.
💡 Näide:
Kui võtad maksepuhkuse ja ei suuda pärast selle lõppu suuremaid makseid tasuda, võib see viia võlgnevuseni, mis mõjutab krediidiskoori.
5. Kuidas vältida probleeme maksepuhkuse ajal?
📌 Kuigi maksepuhkus võib aidata rahaliste raskuste ajal, võib see kaasa tuua ka probleeme, kui laenuvõtja ei ole teadlik oma kohustustest.
✅ Parimad viisid probleemide vältimiseks:
✔ Arvuta läbi maksepuhkuse kogukulu – kas see tõstab laenu kogukulu ja kui palju pead hiljem maksma?
✔ Kontrolli lepingu tingimusi – kas laenuandja lisab lisatasusid või kõrgemaid intresse?
✔ Jälgi oma finantsolukorda – kas oled pärast maksepuhkust võimeline suuremaid makseid tegema?
✔ Suhtle laenuandjaga – kui sul tekib raskusi ka pärast maksepuhkust, räägi varakult laenuandjaga läbi, et leida uus lahendus.
✔ Kaalu alternatiive – kui maksepuhkus suurendab laenu kogukulu liiga palju, võib olla kasulikum otsida muid lahendusi, näiteks laenu refinantseerimine.
💡 Näide:
Kui tead, et maksepuhkuse lõppedes suureneb su igakuine laenumakse 100 € võrra, kuid su sissetulek ei kasva, võib olla mõistlikum kaaluda laenuperioodi pikendamist või refinantseerimist.
6. Kokkuvõte – millised on laenuvõtja kohustused maksepuhkuse ajal?
📌 Maksepuhkus ei tähenda, et laenuvõtjal kaovad kõik kohustused – tavaliselt peatatakse vaid põhiosa maksmine, kuid intressid ja muud tasud jäävad alles.
📌 Laenuvõtja peamised kohustused maksepuhkuse ajal:
✔ Intresside tasumine – enamikul juhtudel tuleb jätkata intressimaksete tasumist.
✔ Lepingutingimuste järgimine – hoolimata maksepuhkusest peab laenuvõtja järgima lepingu muid tingimusi.
✔ Laenuandjaga suhtlemine – kui tekivad lisaprobleemid, tuleks laenuandjat varakult teavitada.
✔ Valmistumine maksepuhkuse järgselt suurenevateks makseteks – pärast maksepuhkust võivad igakuised maksed suureneda või laenuperiood pikeneda.
📢 Lõppsõna:
Maksepuhkus võib olla suureks abiks ajutiste finantsraskuste korral, kuid see ei ole tasuta lahendus. Enne maksepuhkuse taotlemist analüüsi hoolikalt, kuidas see mõjutab su tulevasi makseid ja laenu kogukulu! 💰📑
