Laenu võtmine on suur finantsotsus, mis seob laenuvõtjat teatud tingimustega kogu laenuperioodi vältel. Mõnikord võib aga juhtuda, et pärast lepingu sõlmimist tekib soov või vajadus sellest taganeda – näiteks seetõttu, et tingimused osutusid ebasoodsamaks, finantsolukord muutus või leiti parem laenupakkumine.

Kuid kas laenulepingust on alati võimalik taganeda? Millised on laenuvõtja õigused ja piirangud, mida laenuandjad võivad kehtestada? Selles artiklis selgitame, millal saab laenulepingust taganeda, kuidas see protsess toimub ja millised on võimalikud erandid.

1. Kas laenulepingust saab seaduslikult taganeda?

📌 Eestis kehtib seadus, mis annab tarbijale õiguse taganeda laenulepingust 14 päeva jooksul.

Tarbijakrediidi lepingute puhul kehtib Võlaõigusseaduse § 409, mille kohaselt on laenuvõtjal õigus lepingust taganeda 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest.

1.1. Taganemisõiguse põhireeglid

✅ Laenulepingust saab taganeda ilma põhjendusi esitamata.
✅ Laenuvõtja peab taganemisotsusest laenuandjat kirjalikult teavitama.
✅ Kui laen on juba välja makstud, tuleb laenuvõtjal tasuda põhiosa ja intress laenu kasutamise perioodi eest.

💬 Eksperdid soovitavad:
“Kui oled võtnud laenu, kuid kahetsed seda, kasuta oma seaduslikku õigust ja tagane lepingust enne, kui 14 päeva möödub.”

1.2. Kas taganemisel tuleb midagi maksta?

✅ Kui laenuvõtja taganeb laenulepingust, ei pea ta maksma leppetrahve ega muid lisakulusid.
✅ Küll aga tuleb tagastada laenu põhisumma ning tasuda intress selle aja eest, mil laen oli kasutuses.
✅ Intressi arvutatakse tavaliselt päevapõhiselt alates laenu väljastamisest kuni selle tagasimaksmiseni.

Näide:

• Kui laenuvõtja sai 5000 € laenu 10% aastaintressiga ja taganeb lepingust 10 päeva pärast, tuleb tasuda:
  ✔ Intress 10 päeva eest: (5000 € × 10%) / 365 × 10 = 13,70 €.
  ✔ Põhisumma 5000 €.
  🔹 Kokku tuleb tagastada 5013,70 €.

💬 Eksperdid soovitavad:
“Kui kaalud taganemist, veendu, et suudad laenusumma kiiresti tagasi maksta – vastasel juhul võib see tekitada rahalisi raskusi.”

2. Millistel juhtudel EI saa laenulepingust taganeda?

📌 Kuigi 14-päevane taganemisõigus kehtib enamikule tarbijakrediidi lepingutele, on teatud erandid, kus lepingust ei saa ilma täiendavate tingimusteta taganeda.

2.1. Kui tegemist on hüpoteeklaenu või tagatisega laenuga

❌ Kodulaenud, hüpoteeklaenud ja muud tagatisega laenud ei pruugi kuuluda 14-päevase taganemisõiguse alla.
❌ Kui laen on seotud kinnisvaraga või muude varadega, võib laenu tagasivõtmine olla keerulisem.
❌ Enamikul juhtudel saab kodulaenu tagastada ainult ennetähtaegse tagasimakse kaudu, mitte tavalise taganemisõigusega.

💬 Eksperdid hoiatavad:
“Kui plaanid kodulaenu võtta, veendu, et oled lepingu tingimustega täiesti rahul, kuna sellest pole alati lihtne taganeda.”

2.2. Kui laenuvõtja ei suuda laenu koheselt tagasi maksta

❌ Laenulepingust taganemine eeldab, et võtad saadud laenusumma ja maksad selle täies ulatuses tagasi.
❌ Kui sul puuduvad rahalised vahendid laenu tagastamiseks, ei pruugi taganemine olla võimalik.

💬 Ekspertide soovitus:
“Kui sul pole võimalust laenusummat korraga tagasi maksta, kaalu hoopis refinantseerimist või laenulepingu muudatusi.”

2.3. Kui laenulepingus on eraldi tingimused taganemiseks

❌ Mõned laenuandjad võivad lisada lepingusse täiendavaid piiranguid, mis muudavad taganemise keerulisemaks.
❌ Kuigi seadus annab õiguse 14 päeva jooksul taganeda, võib mõnel juhul olla lepingus täiendavaid tingimusi, mida tuleb järgida.

💬 Ekspertide soovitus:
“Alati loe laenuleping hoolikalt läbi, et mõista, kas taganemisel on lisatingimusi või piiranguid.”

3. Kuidas laenulepingust taganeda?

📌 Kui oled otsustanud lepingust taganeda, tuleb seda teha õigesti ja järgides kõiki nõutud samme.

3.1. Samm-sammuline juhend laenulepingust taganemiseks

✅ 1. Kontrolli, kas oled 14-päevase perioodi sees

• Kui lepingust on möödunud rohkem kui 14 päeva, ei saa seda enam ilma eritingimusteta tühistada.

✅ 2. Teavita laenuandjat kirjalikult

• Tavaliselt tuleb saata ametlik taganemisavaldus, mis sisaldab:
  ✔ Sinu nime ja kontaktandmeid.
  ✔ Laenulepingu numbrit.
  ✔ Soovi taganeda lepingust ja kuupäeva, millal laen tagasi makstakse.

✅ 3. Tagasta laenusumma ja intressid

• Laenuandja võib anda konkreetse tähtaja, mille jooksul peab laenusumma olema tagasi makstud.
• Kui summa ei ole tähtajaks tasutud, võib laenuandja lugeda lepingut kehtivaks.

✅ 4. Kinnita, et laenuandja on taganemise registreerinud

• Pärast makse sooritamist küsi laenuandjalt ametlik kinnitus, et leping on lõppenud.

💬 Ekspertide soovitus:
“Hoia alles kõik kirjalikud tõendid ja laenulepingu taganemisega seotud dokumendid – see aitab vältida võimalikke vaidlusi.”

4. Kokkuvõte – kas laenulepingust saab alati taganeda?

📌 Laenulepingust taganemine on võimalik 14 päeva jooksul, kui tegemist on tarbijakrediidilepinguga.

📌 Taganemisel tuleb arvestada järgmist:
✔ Laenuvõtja peab laenu tagasi maksma ja tasuma intressi laenu kasutamise aja eest.
✔ Taganemisõigus kehtib ainult tagatiseta tarbijakrediidilepingutele.
✔ Hüpoteeklaenud ja muud suuremad laenud võivad olla erandiks.
✔ Taganemiseks tuleb saata kirjalik avaldus ja järgida laenuandja juhiseid.

📢 Lõppsõna:
Kui oled võtnud laenu ja soovid sellest taganeda, tegutse kiiresti – seaduslik taganemisõigus kehtib vaid 14 päeva. Enne laenulepingu sõlmimist loe alati läbi tingimused ja veendu, et suudad laenu tingimusi täita! 💰📜