Laenulepingu allkirjastamine on oluline samm, mis paneb paika laenuvõtja ja laenuandja vahelised kohustused ja õigused. Paljud inimesed usuvad, et pärast allkirja andmist ei ole enam võimalik tingimusi muuta või lepingust taganeda, kuid tegelikkuses on teatud juhtudel võimalik leping lõpetada või seda vaidlustada.

Selles artiklis uurime, millistel tingimustel on laenuleping siduv, millised võimalused on selle muutmiseks või taganemiseks ning millised riskid ja õigused laenuvõtjale kehtivad.

1. Kas laenuleping muutub kehtivaks kohe pärast allkirjastamist?

Laenulepingu kehtivus sõltub mitmest tegurist:

📌 Allkirjastamine ja jõustumine
Tavaliselt muutub laenuleping siduvaks kohe pärast mõlema poole allkirjastamist. Kui allkirjad on antud, on laenuvõtjal kohustus järgida kõiki lepingus sätestatud tingimusi.

📌 Tingimuslikud lepingud
Mõned laenulepingud sisaldavad tingimusi, mis peavad olema täidetud enne, kui laen jõustub. Näiteks võib pank nõuda lisatagatise esitamist või täiendavat dokumentatsiooni. Kui neid tingimusi ei täideta, võib laenuandja lepingust taganeda.

📌 Lepingust taganemise õigus
Eestis on seadusega sätestatud, et tarbijal on õigus taganeda laenulepingust 14 päeva jooksul pärast selle sõlmimist. See kehtib enamiku tarbijakrediidilepingute kohta, kuid mitte alati näiteks hüpoteeklaenude või ärilaenude puhul.

📌 Lepinguga mittenõustumise võimalus
Kui laenuvõtja avastab, et lepingu tingimused erinevad eelnevalt kokkulepitust või sisaldavad eksitavaid punkte, võib olla võimalik leping vaidlustada.

2. Millal saab laenulepingust taganeda?

Eestis kehtib 14-päevane taganemisõigus enamikule tarbijakrediidilepingutele. See tähendab, et laenuvõtja saab selle aja jooksul laenulepingust loobuda, kuid sellega kaasnevad teatud tingimused:

✅ Taganemine peab olema kirjalik
Laenuvõtja peab esitama laenuandjale kirjaliku taganemisavalduse, mis peab sisaldama selget soovi leping lõpetada.

✅ Laenusumma tuleb tagasi maksta
Taganemisõigus ei tähenda, et laenu ei pea tagasi maksma. Kui laenuvõtja on juba laenusumma kätte saanud, tuleb see koos intressidega tagasi maksta tavaliselt 30 päeva jooksul.

✅ Taganemisõigus ei pruugi kehtida kõikidele laenudele
Näiteks eluasemelaenude puhul võib taganemisõigus olla piiratud või kehtida teistsugused reeglid.

3. Kas laenulepingu tingimusi saab muuta pärast allkirjastamist?

Laenulepingu tingimuste muutmine on võimalik ainult mõlema poole nõusolekul. Selleks võib olla mitu põhjust:

📌 Maksepuhkus
Kui laenuvõtjal tekivad ajutised makseraskused, on võimalik laenuandjaga kokku leppida maksepuhkuses, mis peatab ajutiselt laenumaksed või vähendab igakuiseid kohustusi.

📌 Intressimäära muutmine
Kui turutingimused muutuvad või laenuvõtjal paraneb krediidivõimekus, võib laenuandjaga läbi rääkida madalama intressimäära üle.

📌 Lepingu pikendamine või refinantseerimine
Mõnikord võib laenuvõtja soovida pikendada laenuperioodi või refinantseerida olemasoleva laenu parematel tingimustel. See eeldab laenuandja nõusolekut ja uut lepingut.

📌 Tingimuste vaidlustamine
Kui laenuvõtja avastab, et leping sisaldab eksitavaid või ebaõiglasi tingimusi, võib ta need vaidlustada kas laenuandja, Tarbijakaitseameti või kohtu kaudu.

4. Millal võib laenuleping olla tühine või vaidlustatav?

On teatud olukordi, kus laenuleping võib olla kehtetu või vaidlustatav:

🚩 Ebaausad või eksitavad tingimused
Kui lepingus on tingimusi, mis on ebaõiglased, vastuolus seadusega või sisaldavad eksitavat teavet, võib laenuvõtja nende kehtivust vaidlustada.

🚩 Puudulik või eksitav teave
Kui laenuandja ei ole andnud täielikku infot laenutingimuste kohta, näiteks peitnud varjatud tasusid või ebatäpseid intressimäärasid, võib see olla alus lepingu vaidlustamiseks.

🚩 Sunnitud või pettuse teel sõlmitud leping
Kui laenuvõtjat on sunnitud allkirjastama lepingu või ta on sattunud pettuse ohvriks, on leping kehtetu.

🚩 Makseraskustesse sattumine
Kuigi makseraskused ise ei anna automaatselt õigust lepingust loobuda, võib võlgade ümberkorraldamine või maksepuhkus olla võimalik lahendus.

5. Mida teha, kui soovid laenulepingut muuta või sellest taganeda?

Kui lepingut on vaja muuta või sellest taganeda, on soovitatav järgida järgmisi samme:

📌 Loe leping hoolikalt läbi
Veendu, millised on sinu õigused ja kohustused, ning kas leping sisaldab infot taganemise või tingimuste muutmise kohta.

📌 Võta ühendust laenuandjaga
Kui soovid lepingut muuta või sellest taganeda, võta viivitamatult ühendust laenuandjaga ja selgita oma olukorda.

📌 Esita taotlus kirjalikult
Kõik taganemis- või muudatussoovid tuleb esitada kirjalikult, et jääks ametlik dokumentatsioon.

📌 Konsulteeri juristiga
Kui leping tundub ebaõiglane või sa pole kindel oma õigustes, võib olla kasulik pöörduda juristi või tarbijakaitse spetsialisti poole.

📌 Ära viivita
Kui soovid laenulepingust taganeda, tee seda võimalikult kiiresti, kuna seaduses ette nähtud tähtajad on piiratud.

Kokkuvõte

Laenulepingu allkirjastamine on enamasti siduv, kuid see ei tähenda, et laenuvõtjal poleks õigusi või võimalusi teatud tingimustel lepingust taganeda. Eesti seaduste kohaselt on tarbijal õigus 14 päeva jooksul laenulepingust loobuda, kuid see kehtib ainult teatud tüüpi laenude puhul.

Samuti on võimalik laenulepingut muuta, kui mõlemad osapooled sellega nõustuvad, näiteks maksepuhkuse taotlemise või lepingu refinantseerimise teel. Kui leping sisaldab eksitavaid, ebaõiglasi või seadusevastaseid tingimusi, on laenuvõtjal õigus need vaidlustada.

Seetõttu on oluline enne laenulepingu allkirjastamist põhjalikult uurida tingimusi, küsida selgitusi ning olla teadlik oma õigustest ja kohustustest.