Krediidiskoor on oluline tegur, mida pangad, laenuandjad ja isegi üürileandjad kasutavad inimese maksevõime hindamiseks. Aga kas kõik arved, näiteks telefoniarved, kommunaalkulud või internetiteenuse tasud, mõjutavad krediidiskoori?
Selles artiklis selgitame, kuidas maksmata arved võivad mõjutada sinu krediidiskoori, millal need registreeritakse krediidiregistris ja kuidas vältida negatiivseid tagajärgi.
1. Millised arved võivad mõjutada krediidiskoori?
📌 Paljud inimesed arvavad, et ainult laenud ja krediitkaardid mõjutavad krediidiskoori, kuid tegelikult võivad ka teatud tüüpi arved mängida olulist rolli.
✅ Millised arved võivad sattuda krediidiregistrisse?
✔ Pangalaenud ja liisingud – laenu- ja liisingumaksed mõjutavad otseselt krediidiskoori.
✔ Krediitkaardi maksed – krediitkaardi viivitus võib kergesti vähendada skoori.
✔ Järelmaksud (nt elektroonika või mööbli ostmisel) – kui sa ei tasu osamakset õigeaegselt, võib see registreeruda krediidiregistris.
✔ Telefoni- ja internetiarved – kui maksed hilinevad pikalt, võib teenusepakkuja edastada info inkassole või krediidiregistrile.
✔ Kommunaalkulud (elekter, vesi, küte, üür) – kui arved jäävad tasumata ja jõuavad kohtutäituri või inkassofirmani, kajastub see krediidiajaloos.
💡 Näide:
Kui jätad elektriarve maksmata ja teenusepakkuja annab selle edasi inkassofirmale, võib see jõuda krediidiregistrisse ja mõjutada sinu krediidiskoori negatiivselt.
2. Millal maksmata arved mõjutavad krediidiskoori?
📌 Mitte kõik maksmata arved ei jõua automaatselt krediidiregistrisse – see sõltub võla suurusest ja sellest, kas ettevõte otsustab selle ametlikult registreerida.
✅ Tüüpiline protsess enne, kui arve mõjutab krediidiskoori:
1️⃣ Makse hilineb (1–30 päeva)
- Enamik teenusepakkujaid saadab esmalt meeldetuletuse ja lisab viivise.
- Krediidiskoori see etapp veel ei mõjuta.
2️⃣ Makse jääb tasumata (30+ päeva)
- Kui arve on pikemat aega tasumata, võib ettevõte nõude saata inkassofirmale.
- Mõned ettevõtted teatavad maksehäirest krediidiregistrile.
3️⃣ Võlg läheb inkassosse või kohtutäituri menetlusse (60–90+ päeva)
- Kui inkassofirma või kohtutäitur võtab võla sissenõudmise üle, registreeritakse see krediidiregistris.
- See võib krediidiskoori oluliselt vähendada.
💡 Näide:
Kui sa ei maksa oma mobiiliarvet 90 päeva jooksul, võib mobiilioperaator edastada info maksehäirest Creditinfo Eesti registrisse, mis mõjutab sinu krediidiskoori.
3. Kui palju maksmata arved krediidiskoori vähendavad?
📌 Krediidiskoori langus sõltub võla suurusest, kestusest ja sellest, kui kaua maksehäire kestab.
✅ Tüüpilised mõjud krediidiskoorile:
✔ Üks väike hilinenud makse (alla 30 päeva) – ei mõjuta krediidiskoori oluliselt, kui see kiiresti tasuda.
✔ Mitu järjestikust hilinenud makset – võib vähendada krediidiskoori ja muuta tulevikus laenamise keerulisemaks.
✔ Inkassosse jõudnud võlg – krediidiskoor langeb märkimisväärselt ja võib takistada uute laenude saamist.
✔ Kohtutäituri menetlusse jõudnud võlg – väga tugev negatiivne mõju, mis võib krediidiskoori madalal hoida kuni 5 aastat pärast võla tasumist.
💡 Näide:
Kui unustad tasuda 15 € internetiarve, see hilineb 15 päeva ja sa tasud selle ära, siis see ei mõjuta krediidiskoori. Kui aga arve jääb maksmata ja jõuab inkassosse, võib see su krediidiskoori oluliselt vähendada.
4. Kuidas vältida maksmata arvete negatiivset mõju krediidiskoorile?
📌 Parim viis hoida krediidiskoori heas seisus on vältida maksehäireid ja hallata oma finantse vastutustundlikult.
✅ Soovitused krediidiskoori kaitsmiseks:
✔ Maksa arved alati õigeaegselt – kasuta automaatseid makseid või meeldetuletusi, et vältida hilinemist.
✔ Kui oled maksmisega hiljaks jäänud, tasu võlg enne, kui see jõuab inkassosse.
✔ Kui tekivad rahalised raskused, võta ühendust teenusepakkujaga ja küsi maksegraafikut.
✔ Jälgi oma krediidiskoori regulaarselt, et avastada võimalikke vigu ja parandada need varakult.
💡 Näide:
Kui tead, et sul tekib kuu lõpus rahaline raskus, võta kohe ühendust teenusepakkujaga ja küsi maksetähtaja pikendamist – enamik ettevõtteid on valmis kokkuleppele jõudma.
5. Kuidas eemaldada ekslikult registreeritud maksehäired?
📌 Kui sinu krediidiraportis on ebaõige kanne maksmata arve kohta, saad selle vaidlustada ja lasta eemaldada.
✅ Sammud eksliku kande eemaldamiseks:
1️⃣ Kogu tõendid, mis tõestavad, et oled arve tasunud (nt maksekinnitused, pangaväljavõtted).
2️⃣ Võta ühendust ettevõtte või inkassofirmaga ja selgita olukorda.
3️⃣ Kui ettevõte keeldub vea parandamisest, esita ametlik vaidlustus krediidiregistrile (nt Creditinfo Eestile).
4️⃣ Kui probleem ei lahene, pöördu Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti (TTJA) või Finantsinspektsiooni poole.
💡 Näide:
Kui maksid arve õigeaegselt, kuid see registreeriti maksehäirena ekslikult, saad esitada ametliku kaebuse krediidiregistrile ja nõuda kande eemaldamist.
6. Kokkuvõte – kas maksmata arved mõjutavad krediidiskoori?
📌 Jah, maksmata arved võivad mõjutada krediidiskoori, eriti kui need jõuavad inkassosse või kohtutäituri menetlusse.
📌 Peamised faktid:
✔ Väiksed hilinenud maksed tavaliselt krediidiskoori ei mõjuta.
✔ Kui võlg jääb tasumata 30+ päeva, võib see jõuda krediidiregistrisse.
✔ Inkassosse või kohtutäituri kätte jõudnud võlad vähendavad oluliselt krediidiskoori.
✔ Regulaarselt oma arveid jälgides ja õigel ajal makstes saab krediidiskoori kaitsta.
📢 Lõppsõna:
Maksa oma arved õigeaegselt ja jälgi oma krediidiajalugu – nii hoiad oma krediidiskoori kõrgel ja tagad paremad laenuvõimalused tulevikus! 💳📊
