Laenude maailm võib tunduda keeruline, kuid üks olulisemaid aspekte, mida tuleb mõista, on tagatiseta ja tagatisega laenude erinevus. Nende kahe laenutüübi vahel valimine sõltub laenuvõtja vajadustest, finantsseisust ja riskitaluvusest.
Selles artiklis uurime, mis on tagatiseta ja tagatisega laenud, millised on nende eelised ja puudused ning kuidas valida õige laen vastavalt oma olukorrale.
1. Mis on tagatiseta ja tagatisega laen?
📌 Tagatiseta laen – laen, mille saamiseks ei pea laenuvõtja pakkuma tagatiseks kinnisvara, sõidukit ega muud vara.
📌 Tagatisega laen – laen, kus laenuandja nõuab kindlat vara (nt kinnisvara või auto) tagatiseks, et vähendada riski.
💬 Eksperdid selgitavad:
“Tagatiseta laenud sobivad kiireks ja paindlikuks rahastamiseks, samas kui tagatisega laenud võimaldavad saada suuremaid summasid ja madalamaid intresse.”
2. Peamised erinevused tagatiseta ja tagatisega laenude vahel
📌 Peamised erinevused tulenevad riskitasemest, laenusummast, intressimääradest ja tagasimaksetingimustest.
| Kriteerium | Tagatiseta laen | Tagatisega laen |
|---|---|---|
| Tagatis | Ei vaja tagatist | Vajab kinnisvara, sõidukit vms tagatiseks |
| Laenusumma | Tavaliselt väiksem (500–25 000 €) | Võib olla suurem (10 000–500 000 €) |
| Intressimäär | Kõrgem (10–30%) | Madalam (4–15%) |
| Tagasimakseperiood | Lühem (1–7 aastat) | Pikem (5–30 aastat) |
| Saamise kiirus | Kiirem, sageli mõne päevaga | Aeglasem, kuna hindamine ja notariprotseduurid võtavad aega |
| Nõuded taotlejale | Kõrgem sissetulek ja hea krediidiajalugu vajalik | Vähem ranged tingimused, sest tagatis vähendab riski |
| Risk laenuvõtjale | Riskantsem laenuandja jaoks, võib põhjustada kõrgemaid intresse | Kui laenu ei maksta, võib kaotada tagatisvara |
3. Millised on tagatiseta laenu eelised ja puudused?
📌 Tagatiseta laenud on paindlikud, kuid võivad olla kõrgema intressiga ja väiksema summaga.
3.1. Eelised
✅ Kiire taotlemine ja väljamakse – sageli laekub raha paari päeva jooksul.
✅ Ei ole vaja tagatisvara – ei pea riskima kodu või muu varaga.
✅ Paindlik kasutus – saad raha kasutada ükskõik milleks.
3.2. Puudused
❌ Kõrgemad intressimäärad – kuna laenuandjal on suurem risk, on intressid tavaliselt kõrgemad.
❌ Väiksemad laenusummad – tagatiseta laenud jäävad tavaliselt 500–25 000 € vahemikku.
❌ Kõrgemad nõuded krediidiskoorile – pead olema hea maksekäitumisega, et saada soodsaid tingimusi.
💬 Eksperdid soovitavad:
“Tagatiseta laen on hea lahendus kiireloomuliste kulutuste jaoks, kuid enne taotlemist arvuta hoolikalt, kas suudad laenu tagasi maksta.”
4. Millised on tagatisega laenu eelised ja puudused?
📌 Tagatisega laenud võimaldavad saada suuremaid summasid ja madalamaid intresse, kuid kaasnevad varaga seotud riskid.
4.1. Eelised
✅ Madalamad intressimäärad – tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu on laen soodsam.
✅ Suuremad laenusummad – tagatisega saab laenata kümneid või isegi sadu tuhandeid eurosid.
✅ Pikem tagasimakseperiood – laene saab võtta isegi kuni 30 aastaks.
4.2. Puudused
❌ Tagatise oht – kui ei suuda laenu tagasi maksta, võib kaotada tagatisvara (nt kodu või auto).
❌ Aeglasem protsess – hindamisakti koostamine ja notariprotseduurid võivad võtta aega.
❌ Võib olla lisakuludega – näiteks hindamisakti, notaritasude ja kindlustuse nõuded.
💬 Ekspertide hoiatus:
“Tagatisega laenud võivad olla soodsad, kuid enne taotlemist veendu, et suudad igakuised maksed teha, et mitte kaotada oma vara.”
5. Millal valida tagatiseta ja millal tagatisega laen?
📌 Õige laenutüüp sõltub laenu eesmärgist, summast ja tagasimaksevõimalustest.
✔ Vali tagatiseta laen, kui:
- Vajad kiiret ja väiksemat rahasummat (kuni 25 000 €).
- Ei soovi oma vara riskida.
- Sul on hea krediidiskoor ja stabiilne sissetulek.
✔ Vali tagatisega laen, kui:
- Vajad suuremat summat (üle 25 000 €).
- Soovid madalamat intressi ja pikemat tagasimakseperioodi.
- Sul on vara, mida saad kasutada tagatisena.
💬 Eksperdid soovitavad:
“Kui vajad väiksemat laenu kiireks finantseerimiseks, vali tagatiseta laen. Kui aga plaanid suuremat investeeringut (nt kodu ost või renoveerimine), on tagatisega laen mõistlikum valik.”
6. Kokkuvõte – kuidas tagatiseta ja tagatisega laenud erinevad?
📌 Tagatiseta laenud on kiiremad ja paindlikumad, kuid kõrgema intressiga ning väiksema summaga.
📌 Tagatisega laenud pakuvad suuremaid summasid ja madalamaid intresse, kuid nende saamine võtab rohkem aega ning kaasneb risk vara kaotamiseks.
📌 Valik sõltub laenuvõtja vajadustest ja finantsolukorrast:
✔ Kui vajad väiksemat summat kiireks kasutuseks – vali tagatiseta laen.
✔ Kui plaanid suuremat investeeringut ja soovid madalamat intressi – vali tagatisega laen.
📢 Lõppsõna:
Mõlemal laenutüübil on oma eelised ja riskid. Enne laenu võtmist tee põhjalik finantsanalüüs, võrdle erinevaid pakkumisi ja veendu, et laen on sulle jõukohane. Kui valid endale sobivaima laenutüübi, saad oma finantsvajadusi rahuldada ilma ebavajalike riskideta! 💰📊
