KredExi käendus on riiklik toetusmeede, mille abil saavad eraisikud ja ettevõtted soodsamalt laenu, eriti juhul, kui neil napib omafinantseeringut või tagatist. Käendus tähendab sisuliselt seda, et KredEx astub laenuvõtja eest tagajaks ning aitab vähendada pangale või laenuandjale kaasnevat riski. See loob võimalusi nendele, kes muidu võib-olla ei kvalifitseeruks laenule.
Kellele on KredExi käendus mõeldud?
KredExi käendus on mõeldud erinevatele sihtrühmadele, kellest igaühel on oma spetsiifilised tingimused. Peamised sihtrühmad on:
1. Noored pered
Käendus aitab noortel peredel, kellel on vähemalt üks laps ja kus vähemalt üks vanematest on kuni 35-aastane, saada eluasemelaenu väiksema omaosaluse või lisatagatiseta.
2. Noored spetsialistid
Kui oled kuni 35-aastane ja töötad erialal, millel oled omandanud kutse- või kõrghariduse, saad kasutada KredExi käendust esimese kodu ostmisel.
3. Veteranid
Kaitseväe ja Kaitseliidu veteranidel on samuti võimalus taotleda eluasemelaenu käendust, et soetada, ehitada või renoveerida elukohta.
4. Energiatõhusa kodu ostjad
KredEx toetab ka keskkonnasäästlikke valikuid. Kui soetad uue ja energiatõhusa kodu, on võimalik saada käendust soodsamatel tingimustel.
Kuidas KredExi käendus toimib?
Käendus ei tähenda, et KredEx maksab laenu sinu eest – sina vastutad siiski oma laenu tagasimaksmise eest. Kui aga peaks tekkima olukord, kus sa ei suuda laenu tasuda ja laenuandja ei saa kogu summat tagatisest kätte, katab KredEx osa summast (tavaliselt kuni 20–24% laenusummast, kuid mitte rohkem kui 20 000–24 000 eurot, sõltuvalt käenduse liigist).
Millal tasub KredExi käendust kaaluda?
KredExi käendus on kasulik näiteks siis, kui:
- sul puudub piisav omafinantseering (tavapäraselt nõutakse 10–20%)
- sul puudub täiendav kinnisvaraline tagatis
- soovid osta, ehitada või renoveerida oma esimest kodu
- oled noor spetsialist, noor pere, veteran või keskkonnateadlik ostja
Kuidas taotleda KredExi käendust?
Käendust ei taotleta otse KredExilt, vaid seda saab teha koostöös pangaga. Enamik Eesti suuremaid panku teeb KredExiga koostööd ja saab esitada taotluse sinu eest. Tavaliselt toimub see paralleelselt eluasemelaenu taotlusega.
Taotlemise sammud:
- Vali sobiv pank – kontrolli, kas pank pakub KredExi käendusega laene.
- Esita laenutaotlus – koos vajalike dokumentidega.
- Pank hindab taotlust – ning otsustab, kas oled sobilik ka KredExi käenduse saamiseks.
- KredExi käenduse lisamine lepingusse – kui laen ja käendus on kinnitatud, lisatakse need laenulepingusse.
Plussid ja miinused
Plussid:
✅ Väiksem omafinantseering
✅ Võimalus laenu saada ka ilma täiendava tagatiseta
✅ Riiklik tugi loob usaldusväärsust laenuandja silmis
✅ Sobib paljudele sihtrühmadele
Miinused:
❌ Võib kaasneda täiendavaid tasusid (nt käenduslepingutasu)
❌ Käendus ei vabasta sind isiklikust vastutusest laenu eest
❌ Teatud piirangud laenusumma ja sihtrühmade osas
Korduma kippuvad küsimused (KKK)
Kas KredExi käendus tähendab, et ma ei pea ise üldse omafinantseeringut panustama?
Ei. Kuigi käendus vähendab omafinantseeringu vajadust, ei kata see seda täielikult. Tavaliselt peab laenuvõtja ise panustama vähemalt 10% ostetava kinnisvara maksumusest.
Kui suur on KredExi käendus?
Käenduse suurus on tavaliselt kuni 20% laenusummast, kuid mitte rohkem kui 20 000 eurot. Mõnel juhul (nt noored pered mitme lapsega) võib piir olla kuni 24%.
Kas KredEx maksab laenu tagasi, kui mina seda ei suuda?
Ei. Sina vastutad siiski täielikult oma laenu tagasimaksmise eest. Käendus tuleb mängu ainult siis, kui pank ei saa kogu summat tagatisest tagasi ja sina pole maksevõimeline.
Kas KredExi käendus sobib teise kodu ostmiseks?
Üldjuhul mitte. Käendus on mõeldud eelkõige esimese kodu soetamiseks või elamistingimuste parandamiseks sihtrühmadele, mitte investeerimise või vara kogumise eesmärgil.
Kas KredExi käenduse eest tuleb maksta?
Jah. Tavaliselt tuleb tasuda ühekordne käenduslepingutasu, mis on näiteks 3% käenduse summast. Selle täpne suurus sõltub pangast ja käenduse liigist.
Kas kõik pangad aktsepteerivad KredExi käendust?
Enamik suuremaid Eesti panku teeb KredExiga koostööd, kuid alati tasub enne laenutaotluse esitamist üle kontrollida, kas sinu valitud pank seda võimalust pakub.
Kui kaua KredExi käenduse taotlemine aega võtab?
Tavaliselt toimub see koos laenutaotluse menetlemisega ning ei pikenda protsessi oluliselt. Pank korraldab käenduse taotluse esitamist ise.
Kokkuvõte
KredExi käendus on väärtuslik võimalus neile, kes soovivad osta või ehitada kodu, kuid ei vasta tavapärastele laenutingimustele. Riiklik käendus suurendab finantseerimisvõimalusi ja vähendab laenu saamise takistusi. Kui kuulud sihtrühma ja sul on plaan kinnisvara soetada, tasub kindlasti uurida KredExi käenduse võimalusi.
