Kes ei saa laenu? Miks inimestele raha laenamisest keeldutakse.

Ebaõnnestumist inimestevahelistes laenudes püütakse tihti selgitada laenuandja enese vähese agarusega laenu tagasinõudmisel, justkui oleks võlausaldaja ise süüdi, et ta oma rahast ilma jäi.

Levinud viis põhjendust kõlavad umbes nii:

  • Sa ei kĂĽsinud ise raha tagasi.
  • Sa lasid end liiga lihtsalt ignoreerida.
  • Sa ei sõlminud eraisikute vahelist laenulepingut.
  • Laenusaaja eeldab, et maksmata laen ei vii purunenud suhteni.
  • Laenusaaja ei plaaninudki sulle kunagi tagasi maksta.

Seejuures jäetakse märkimata kõige loogilisem – ja kõige mõistetavam – põhjus, miks laenudega nihu läheb ning keegi peaks üldse mõnele inimesele laenamata jätma: ta on lootusetu juhtum.

Miks pangast laenu ei saa?

1. Võimetus tagasi maksta.

Raha, mida välja laenatakse, kuulub hoiustajatele. Laenuandja vastutab kõigi hoiustajate vara sihipärase investeerimise eest. See tähendab, et seoses laenamisega kaasnevate riskidega, ollakse valmis laene andma vaid inimestele, kes on võimelised laenatud summa graafikupäraselt ning täies mahus (koos intressidega ja võimalike haldustasudega) tagastama. Laenuvõtjale peavad tagasimaksed olema kogu laenuperioodi vältel taskukohased ning välistama võimalike finantsprobleemide tekke. Juhul kui inimese majanduslik seis seda ei võimalda, keeldutakse tihti laenutaotluse heakskiitmisest.

2. Vilets krediidiajalugu.

Laenuotsuse langetamisel kontrollitakse maksehäirete registrit võimalike sissekannete kohta. Mõned mustad plekid krediidiajaloos on pankade jaoks võimalikuks ohu märgiks ja võivad raskendada positiivse laenuotsuse saamist. See tähendab, et kui taotlejal on olnud tasumata arveid või maksmata laene, siis maksehäire registrist tuleb see välja ja pank võib laenu andmisest lihtsamini keelduda.

3. Laenu eesmärk ei ole mõistlik.

Sõltuvalt valitud laenutüübist hinnatakse võimalikku laenu kasutusotstarvet ja taotleja- või ettevõttega seonduvaid riske. Mõned eraisiku laenud võivad olla mõeldud vaid kindlaks otstarbeks kasutamiseks ning ärilaenud võivad vajada äriplaani, prognoose ja ärimudelit.

Tõtt öelda olen ka mina aeg-ajalt rahalises kitsikuses olevatele sõpradele ja sugulastele laenanud. Mitte tihti, aga siiski olen.

Mitmel juhul olen pakkunud sularaha ilma igasuguste tingimusteta, sest arvasin, et ajutised raskused olid tekkinud millestki, mis polnud nende kontrolli all.

Tegelikkus oli aga hoopis midagi muud - ja mina sain oma kallid, kuid vajalikud õppetunnid kätte.

Põhjused, miks võiks Sulle laenu andmisest keelduda

Nüüd, kui sa oleksid minu sõber või tuttav ja hellitaksid mõtteid mult laenu paluda, oleks sinu õnnestumise tõenäosus laenu saamisel äärmiselt väike, juhul kui vähemalt üks või mitu punkti järgnevast nimistust ka sinu kohta kehtivad:

1. Sa ei lähe tööle – ükskõik kuhu kohta.
2. Sul on miljon põhjust, miks sa ei saa teha lisatööd.
3. Sa sõidad uue Lexusega, kuigi 20 aastat vana Honda ajaks ka asja ära.
4. Sa tahad elada kõrge elukallidusega kohas, kuigi sinu sissetulek (või selle puudumine) ei võimalda seda.
5. Sa ei mõista, et tulevik on sinu võla pant.
6. Sinu prioriteedid on täiesti paigast ära.
7. Sa elad suuremas kodus kui oleks mõistlik omale lubada.
8. Sa keeldud lisaraha nimel oma „mänguasju“ müümast.
9. Sa sĂĽĂĽdistad teisi oma kehvas finantsolukorras.
10. Sa oled materialistlik.
11. Sa ei mõista väärtuse kontseptsiooni.
12. Sul on riidekapp 200-euroseid disainerrõivaid täis.
13. Sul on 500-eurone käekott.
14. Sa kannad 400-euroseid Louis Vuittoni miljonäride päikeseprille.
15. Sa mängid regulaarselt loteriid.
16. Sinu teismeline järelkasv sõidab tuttuue autoga, kuigi mõni vana romu kõlbaks sama hästi.
17. Sa arvad, et raha kasvab puu otsas.
18. Sa pead kodust tööle lõuna kaasavõtmist ajaraiskamiseks.
19. Sa oled hiljuti terve köögisisustuse väljavahetanud, kuigi seda polnud tõesti vaja.
20. Sul on viis koera, kolm kassi, kakaduu ja anakonda.
21. Sa ei soovi suitsetamisest loobuda.
22. Sa oled kohutavalt organiseerimatu.
23. Sa ei tea kui palju sa iga kuu teenid.
24. Sa ei suuda selgitada – ega oma aimu – kuhu su raha iga kuu läheb.
25. Sa usud, et elama peab praeguses hetkes.
26. Sa viskad üle jäänud toidu ära.
27. Sa tulid just 10-päevaselt Kariibi mere kruiisilt.
28. Sul puudub isikliku vastutuse kontseptsioon.
29. Sa ei suutnud varuda raha hädaabifondi erakorralisteks väljaminekuteks.
30. Sul on uusim iPhone.
31. Sa käid liiga tihti väljas söömas.
32. Su laps käib endiselt erakoolis.
33. Sa pĂĽĂĽad naabritele muljet avaldada.
34. Sul on ikka veel aednik.
35. Sa ostsid just uue HD-teleri.
36. Sinu abikaasa keeldub tööle minemast.
37. Sa ei tea erinevust soovide ja vajaduste vahel.
38. Sa pole näidanud huvi oma destruktiivset finantskäitumist muuta.
39. Sa ei ole loonud plaani võlgadest vabanemiseks.

Üldiselt ei ole kellelgi mõtet poputada inimesi, kes keelduvad ise ohvreid toomast ja raskeid otsuseid vastu võtmast, et elada vastavalt võimalustele. Kas see on karm? Ei – see on elu.